Schwere Unwetter haben in Deutschland die Feuerwehren in der Nacht zu Donnerstag beschäftigt: Vielerorts schlug der Blitz ein, knickten Bäume um und Keller wurden überflutet. Aber erst wenn das Unwetter vorüber ist, wird das Schadenausmaß richtig sichtbar. Orkanböen und starke Regenniederschläge können große Schäden an Gebäuden, Inventar und Fahrzeugen verursachen. Welche Versicherung kommt für die Schäden auf?

Mehr als 70 Prozent aller Schäden durch Sturm und Gewitter betreffen die Wohngebäudeversicherung. Die Schadenpalette reicht von abgedeckten Dächern, beschädigten Schornsteinen, Satellitenanlagen oder Markisen. Die Wohngebäudeversicherung kommt für Sturmschäden am Eigenheim auf. Als Sturm gelten Windgeschwindigkeiten von mindestens Windstärke acht, das heißt ab 63 km/h. Wichtig ist, dass die Gefahr ’Sturm’ explizit mitversichert ist.

Hausratversicherung ersetzt beschädigtes Mobiliar
Wenn ein Baum durch einen Sturm das Dach beschädigt und der…

anschließend einsetzende Regen Schäden am Mobiliar verursacht, übernimmt die Hausratversicherung die Kosten für die Wiederbeschaffung – und zwar zum Neuwert. Ersetzt werden auch die Kosten für beschädigte Markisen oder Satellitenschüsseln.

Beschädigtes Fahrzeug – Kasko bezahlt Reparatur
Durch Sturm herab fallende Dachziegel, Äste oder Hagelkörner können Schäden an geparkten Fahrzeugen verursachen. Für diese Schäden kommt die Kaskoversicherung des Autohalters auf. Der Versicherungsnehmer hat nur die in der Teilkaskoversicherung vereinbarte Selbstbeteiligung zu zahlen. In der Vollkaskoversicherung ist die Teilkaskoversicherung enthalten – der Schadenfreiheitsrabatt der Vollkaskoversicherung wird bei Sturmschäden nicht belastet.

Schäden bei Nachbarn: Ein Fall für die Haftpflicht
Wenn Dachziegel das Nachbargebäude oder andere Fahrzeuge beschädigen oder Personen verletzt werden, kann dies ein Fall für die Haftpflichtversicherung sein. Bei selbstbewohnten Einfamilienhäusern hilft die Privathaftpflicht oder bei Mehrfamilienhäusern die Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung weiter.

Vollgelaufener Keller – nur bei Einschluss ,Weitere Elementargefahren’
Gewitter können häufig zu ungewöhnlich starkem Regenniederschlag führen. Vollgelaufene und überschwemmte Keller können die Folge sein. In einem solchen Fall greift die Hausrat- bzw. die Wohngebäudeversicherung nur, wenn das Risiko ‚Weitere Elementargefahren’ eingeschlossen wurde. Ohne diesen besonderen Einschluss decken beide Versicherungen üblicherweise nur Überschwemmungen durch Leitungswasser nach einem Rohrbruch ab.

Der Einschluss „Weitere Elementargefahren“ ist für die Absicherung des privaten Besitzes von existentieller Bedeutung. Was viele nicht wissen: Starkregen verursacht inzwischen rund 50 Prozent der Überschwemmungsschäden. Betroffen sind also auch Gebäude, die weitab von Flüssen oder Gewässern stehen. Zu den „Weiteren Elementargefahren“ zählen u.a. auch Erdbeben, Erdrutsche und Schneelasten.

Was tun im Schadenfall?
Grundsätzlich gilt: Den Schaden so gering wie möglich zu halten. Ein abgedecktes Dach sollte notdürftig gegen Regen abgedichtet werden. Gleiches gilt bei einer beschädigten Fenster- oder Fahrzeugscheibe. Zudem sollte der Schaden unverzüglich dem Versicherungsfachmann vor Ort gemeldet werden.

Hilfreich sind bei der Schadenmeldung folgende Angaben:

• Versicherungsnummer angeben, falls zur Hand
• Was ist beschädigt und in welchem Umfang?
• Erste Schätzung zur Schadenhöhe abgeben
• Gegebenfalls Fotos vom Schaden anfertigen, aus denen der Schadenumfang hervorgeht
• Telefonnummer für Rückfragen mitteilen (wk/ERGO Versicherungsgruppe)

Verwandte Artikel

• Sturmschäden – ein Fall für die Versicherung (0)
• Richtig versichert – Eine lebenslange Aufgabe (0)
• Wasserschäden: Welche Versicherungen zahlen wann? (1)
• Urlaub mit Cabrio: offen fahren, verschlossen abstellen (0)
• Sturmschäden – Was zahlt die Versicherung? (0)

Land unter in Deutschland
Quelle: BHW Bausparkasse

Das Tauwetter hatte an vielen Flüssen kritische Pegelstände zur Folge. Wie können Immobilieneigentümer ihre vier Wände gegen finanzielle Schäden durch die Wassermassen schützen?

Nur etwa 26 Prozent aller deutschen Haushalte sind laut Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft gegen die finanziellen Folgen von Naturgefahren gewappnet. Katastrophen wie Hochwasser, Lawinen oder Erdbeben sind hierzulande glücklicherweise eher selten und deshalb auch nicht im Grundschutz einer Wohngebäudeversicherung enthalten. Mit einer Elementarschadenversicherung gehen Immobilienbesitzer auf Nummer sicher. Der Haken an einer solchen Police: Die fällige Prämie variiert je nach Standort und entsprechendem Risiko. Die Versicherer legen bei…

Überschwemmungen und Hochwasser vier Gefährdungsklassen zugrunde. In der niedrigsten ist nur seltener als alle 200 Jahre mit einer Überschwemmung zu rechnen, in der höchsten mindestens einmal alle zehn Jahre. Besitzer von stark gefährdeten Immobilien machen die Erfahrung, dass vielen Versicherungen das Risiko zu hoch ist. „Es kann sich lohnen, bei mehreren Versicherern anzufragen“, erläutert Expertin Iris Laduch-Reichelt von der BHW Bausparkasse. „Manche Anbieter gehen das Geschäft auch bei höheren Risiken ein. Allerdings ist dann mit Prämienaufschlägen und Auflagen zur Schadensbegrenzung zu rechnen.“ Tipp: Eigentümer können vorbeugen und Schutzvorrichtungen wie z. B. Rückstauklappen, Flutsicherungen oder wasserdichte Türen und Fenster einbauen lassen. Damit sollten aber nur Fachleute beauftragt werden! (wk/Postbank)

Verwandte Artikel

• Hochwasser in Ostdeutschland – Versicherungsschutz (0)
• Urlaub mit Cabrio: offen fahren, verschlossen abstellen (0)
• Unwetterschäden – ein Fall für die Versicherung (0)
• Solare Energiespender gegen Schäden absichern (0)
• Singles in Deutschland: Versicherer reagieren mit Rabatten und speziellen Policen (1)

In Deutschland sind mehr als 23 Millionen Menschen ehrenamtlich tätig. Für die Allgemeinheit ist dieses Engagement von hoher Bedeutung, da immer weniger staatliche Mittel zur Verfügung stehen. Eine ehrenamtliche Tätigkeit liegt vor, wenn diese freiwillig im sozialen, sportlichen oder kulturellen Bereich ohne Absicht auf Bezahlung ausgeführt wird. Aber wie sieht es eigentlich aus, wenn bei solchen Tätigkeiten Vermögens- oder Personenschäden entstehen? Wer haftet dafür und lassen sich solche Schäden versichern?

Hierzu geben ARAG Experten wichtige Informationen:

Bislang mussten ehrenamtlich tätige Vereinsvorstände mit ihrem Privatvermögen für entstandene Schäden haften, wobei durch die Vereinssatzung eine Haftung wegen leichter Fahrlässigkeit ausgeschlossen werden konnte. Seit Oktober 2009 gibt es nun eine Haftungsprivilegierung für solche Fälle, die in § 31a BGB geregelt ist.
Bei Schäden, die der Vorstand in Wahrnehmung seiner Vorstandspflichten gegenüber dem Verein verursacht, haftet dieser nur bei..

Vorsatz und grober Fahrlässigkeit (sog. Innenhaftung). Verursacht der Vorstand einem Dritten einen Schaden, haften normalerweise Vorstand und Verein als Gesamtschuldner (sog. Außenhaftung). Jetzt kann der Vorstand vom Verein bezüglich der Schadensersatzpflicht freigestellt werden, wobei auch hier Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit nicht umfasst sind. Beispiel: Bei einer Veranstaltung werden Besucher und/oder deren Eigentum verletzt. Voraussetzung für die Privilegierung ist, dass der Vorstand ehrenamtlich tätig ist oder maximal 500 Euro im Jahr als Vergütung erhält (sog. Ehrenamtspauschale). Ausgeschlossen von dieser Haftungsprivilegierung sind z.B. das Nichtabführen von Lohnsteuer und die Haftung für Steuerschulden. In einigen Fällen kann eine sog. Directors & Officers-Versicherung Sinn machen, die eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung darstellt. Dabei sollten Sie auf die Versicherungsbedingungen achten, insbesondere hinsichtlich der Haftung bei Vorsatz und grober Fahrlässigkeit.

Ehrenamtliche, die nicht als Vereinsvorstand tätig sind, müssen für von ihnen verursachte Schäden haften. Hierbei besteht die Möglichkeit, dass eine private Haftpflichtversicherung diese übernimmt, wenn nicht bereits der Verein für seine Mitglieder eine Haftpflichtversicherung abgeschlossen hat. Ist dabei ein Dritter geschädigt worden, besteht normalerweise ein Freistellungsanspruch gegenüber der Organisation, für die der Ehrenamtliche Aufgaben übernimmt, wobei auch hier Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit ausgeschlossen sind. Für Schäden am Privateigentum des ehrenamtlich Tätigen sollte der Verein dafür aufkommen, wenn diese unverschuldet oder leicht fahrlässig verursacht wurden. Wird der private Pkw benutzt, sollte mit dem Verein über eine Kostenübernahme bzw. –beteiligung einer Vollkaskoversicherung gesprochen werden. Wenn ein Unfall im Rahmen einer ehrenamtlichen Tätigkeit passiert und der Ehrenamtliche dabei verletzt wird, besteht in vielen Fällen eine gesetzliche Unfallversicherung. Nach § 2 I Nr. 10 SGB VII sind Ehrenamtliche unfallversichert z.B.:

• In Rettungsunternehmen und im Bildungswesen
• Im Gesundheitswesen und in der Wohlfahrtspflege
• In öffentlich-rechtlichen Einrichtungen, deren Verbänden oder Arbeits-gemeinschaften sowie in öffentlich-rechtlichen Religionsgemeinschaften
• Solche, die wie Arbeitnehmer tätig sind (z.B. Jugendtrainer in einem Sportverein)

Zudem haben einige Bundesländer sog. Sammelverträge für ehrenamtlich tätige Personen abgeschlossen, die weder gesetzlich unfallversichert noch haftpflichtversichert sind. Für manche ehrenamtliche Tätigkeiten sollte eine Berufunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden (z.B. Freiwillige Feuerwehr).

Praxistipp: Bevor Sie eine ehrenamtliche Tätigkeit aufnehmen, sollten Sie folgende Fragen klären:

• Besteht ein gesetzlicher Unfallschutz?
• Besteht eine private Unfallversicherung durch den Verein/die Organisation?
• Besteht ein Unfallschutz durch das jeweilige Bundesland?
• Wie sieht es mit der Haftpflichtversicherung aus? Besteht eine durch den Verein oder deckt Ihre eigene Haftpflichtversicherung eventuelle Schäden ab?
• Sind Sie berufsunfähigkeitsversichert?
• Werden Schäden an ihrem Privateigentum übernommen? (wk/ARAG)

Verwandte Artikel

• Kleine Gefälligkeiten unter Nachbarn (0)
• Freundschaftsdienste absichern (0)
• Zapfenstreich (0)
• Wenn Glätte und Schnee den Gehweg zur Eisbahn werden lassen. (0)
• Vorsicht bei eBay, Inhaber des Mitgliedskontos haftet (0)

Die erste gemeinsame Wohnung: Mit der ersten gemeinsamen Wohnung beginnt ein neuer Lebensabschnitt. Ein Versicherungscheck hilft die richtige Absicherung zu finden. Durch Zusammenlegen von Verträgen kann bares Geld gespart werden. Quelle: SV

Ein unbeschwertes langes Leben – eine schwere Krankheit: Was die Zukunft bringt kann keiner voraussagen. Aber vorsorgen kann jeder. Um trotz aller Veränderungen immer richtig abgesichert zu sein, ist eine konstante Überprüfung des Versicherungsschutzes notwendig. Doch eine aktuelle Studie der SV SparkassenVersicherung (SV) zeigt: Nur jeder Dritte macht jährlich einen Versicherungscheck. Dabei kann sich Ausmisten richtig lohnen, weiß Pressesprecherin Sylvia Knittel von der SV. Mit der Überprüfung sind dann auch 89 Prozent zufrieden.

“Welche Versicherungen brauche ich wirklich?” – auf diese Frage gibt es keine pauschale Antwort. Was wirklich wichtig ist, hängt von der eigenen Lebenssituation und den individuellen Bedürfnissen ab. Wer sich auf ein Ereignis wie den…

Einzug in die erste eigene Wohnung, die Hochzeit, die Geburt eines Kindes oder den Eintritt in die Rente freut, denkt aber nicht als erstes an seinen Versicherungsschutz. Sylvia Knittel von der SV weiß jedoch: “Hier kann bares Geld gespart werden”. Zieht ein Paar beispielsweise zusammen, benötigen sie künftig nur noch eine Haftpflichtversicherung. Dasselbe gilt für die Rechtschutzversicherung. Auch die Anpassung weiterer Verträge ist zu prüfen. In einer aktuellen Studie der SV gaben 89 Prozent der Befragten an, mit der letzten Überprüfung der Versicherungen zufrieden zu sein. Wichtig: Überprüfen heißt nicht immer, mehr Versicherungen abzuschließen oder Verträge zu kündigen. In 77 Prozent der Fälle haben die Kunden ihre Verträge angepasst.
“Die eigene Lebenssituation und die gesetzlichen Rahmenbedingungen ändern sich regelmäßig”, bestätigt Sylvia Knittel. “Eine Überprüfung der individuellen Absicherung ist daher eine lebenslange Aufgabe und sollte unabhängig vom Alter oder der Lebenssituation jährlich erfolgen.” In der exklusiven Studie der SV gaben 56 Prozent der Befragten an, durch die Anpassung weniger Beiträge zu zahlen. 59 Prozent haben nun mehr Leistungen mitversichert. In 72 Prozent fand der Versicherungscheck sogar ohne konkreten Anlass statt. Am häufigsten wurden hier die Hausrat-, die Kfz- und die Haftpflichtversicherung angepasst. Das Fazit: Ausmisten und Anpassen lohnt sich. (wk/Sparkassenversicherung)

Verwandte Artikel

• Unwetterschäden – ein Fall für die Versicherung (0)
• Singles in Deutschland: Versicherer reagieren mit Rabatten und speziellen Policen (1)
• Wasserschäden: Welche Versicherungen zahlen wann? (1)
• Versicherungswechsel bei Neuwagenkauf kann sich lohnen (0)
• Verbraucher verschenken viel Geld (0)

Bei Diebstahl ist Versicherungsschutz gefährdet

Wer sein Auto nach der Arbeit in die Werkstatt bringt, steht oft vor verschlossener Tür. Gängige Praxis: Den Wagen einfach auf dem Hof abstellen, den Schlüssel in den Briefkasten werfen und das Fahrzeug am nächsten Tag repariert abholen. Doch damit riskieren Autofahrer unter Umständen ihren Versicherungsschutz, warnt das Infocenter der R+V Versicherung. Denn wird das Fahrzeug gestohlen, kommt die Versicherung nicht immer für den gesamten Schaden auf. Viele Werkstattbriefkästen sind nicht ausreichend gesichert. “Nach…

geltender Rechtsprechung handelt der Autofahrer grob fahrlässig, wenn er den Schlüssel trotzdem dort einwirft. Das heißt, die Versicherung muss oft nicht in voller Höhe zahlen”, sagt Karl Walter, Kfz-Experte beim R+V-Infocenter.

Tipps um das Risiko zu umgehen:

Handelsübliche Briefkästen aus Edelstahl oder anderen Metallen können relativ leicht geknackt oder gar abmontiert werden. Autoschlüssel sind dort nicht gut aufgehoben.

Sicherer sind Briefkästen, die direkt in die Wand eingemauert sind, oder Schlitze in Türen, bei denen der Schlüssel direkt in den Innenraum fällt.

Am sichersten ist es, den Wagen während der Öffnungszeiten in die Werkstatt zu bringen. (wk/R + V Versicherung)

Verwandte Artikel

• Urlaub mit Cabrio: offen fahren, verschlossen abstellen (0)
• Unwetterschäden – ein Fall für die Versicherung (0)
• Solare Energiespender gegen Schäden absichern (0)
• Skiausrüstung auf dem Autodach: Leichte Beute für Diebe (0)
• Singles in Deutschland: Versicherer reagieren mit Rabatten und speziellen Policen (1)

versichert, warnen ARAG Experten.

Elementarschadenversicherung
Wer sich gegen Überschwemmungsschäden versichern will, muss zusätzlich eine so genannte Elementarschadenversicherung abschließen, die auch Schäden durch von außen eindringendes Wasser ersetzt. Jedoch ist regelmäßig eine Selbstbeteiligung in Höhe von zehn Prozent vorgesehen. Wer eine solche Elementarschadenversicherung abschließen will, sollte darauf achten, dass auch so genannte Rückstau-Schäden explizit laut Versicherungsvertrag versichert sind. Andernfalls geht man leer aus, wenn die Kanalisation durch starke Regenfälle überlastet ist und der Keller vollläuft. Viele Versicherer verlangen dann den Einbau einer Rückstauklappe.

Alte Versicherungspolicen sind oft ein Vorteil
In einem versicherungstechnischen Dilemma befinden sich die Einwohner im Bereich eines Hochwassergebietes. Meistens werden entsprechende Versicherungsverträge vom Versicherer ganz abgelehnt oder mit so hohen Selbstbeteiligungsklauseln versehen, dass die Hochwasseropfer in erheblichen Umfang auf ihren Schäden sitzen bleiben. Gleiches kann für denjenigen gelten, der eine neue Versicherungspolice abschließen will, aber in den letzten Jahren bereits Vorschäden wegen eines überschwemmten Kellers oder Ähnlichem geltend gemacht hat. Er kann ebenfalls Schwierigkeiten bei einem Neuabschluss einer Versicherung haben. Im Vorteil sind Bewohner der neuen Bundesländer, wenn sie noch eine alte in der DDR abgeschlossene Gebäude- oder Hausratversicherung haben. Denn hier sind Überschwemmungsschäden ausdrücklich mitversichert.

Schäden sofort anzeigen
Im Schadensfall ist man als Versicherter dazu verpflichtet, die Schäden unverzüglich dem Versicherer zu melden. Hintergrund der sofortigen Anzeigepflicht des Versicherungsnehmers ist, dass der Versicherer die Gelegenheit haben muss, die Ursachen, den Verlauf und das Ausmaß des Schadens selbst zu begutachten, Sachverständige einzuschalten und Zeugen zu befragen. Das wird ihm verwehrt, wenn die Schäden schon länger zurückliegen oder bereits vor der Anzeige beseitigt wurden. Kommt der Versicherte seiner Anzeigenpflicht nicht rechtzeitig nach, muss der Versicherer keinen Schadensersatz mehr leisten. So ist es jedenfalls einem Versicherten ergangen, der einen Sturmschaden erst nach zehn Monaten dem Versicherer gemeldet hatte. Das Landgericht Köln verneinte einen Leistungsanspruch aus der Gebäudeversicherung und wies die Klag des Versicherten ab (LG Köln, Az.: 20 O 1/08). (wk/ARAG)

Verwandte Artikel

• Hochwasser: Risikoschutz für Hausbesitzer (0)
• Urlaub mit Cabrio: offen fahren, verschlossen abstellen (0)
• Unwetterschäden – ein Fall für die Versicherung (0)
• Sturmschäden – Was zahlt die Versicherung? (0)
• Solare Energiespender gegen Schäden absichern (0)

Foto:Zurich Gruppe Deutschland

Wer hütet Hund, Haus und Hof, wenn es in die Sommerferien geht? Freunde, Verwandte oder Nachbarn werden zur Urlaubszeit regelmäßig als “Haushüter” angeheuert. Sie sollen sich während der Abwesenheit um Hab und Gut kümmern. Doch bei diesen Freundschaftsdiensten kann auch mal etwas daneben gehen. Ein aufgequollener Parkettboden durch einen übergelaufenen Blumentopf oder eine umgefallene Vase. Nicht selten kommt es hier auch zwischen guten Freunden zum Streit darüber, wer für Schäden aus Freundschaftsdiensten haftet. Denn grundsätzlich gilt: die Person, der geholfen wurde, muss die Kosten tragen, der Helfer haftet für Missgeschicke im Rahmen seiner Gefälligkeit nicht automatisch. Daher ist ein Einschluss von…

sogenannten Gefälligkeitsschäden in der Haftpflichtversicherung ratsam. Der Versicherungsschutz kann unangenehmen Streitigkeiten um Freundschaftsdienste unterbinden.

Wo endet die Gefälligkeit?

Der Gesetzgeber gewährt dem Helfenden Schutz: Er muss Schäden nicht bezahlen, die durch einen unentgeltlichen Gefälligkeitsdienst entstanden sind. Deshalb tritt auch die private Haftpflichtversicherung des Helfenden nicht ein. Die Kosten muss die Person tragen, der geholfen wurde – wie bei einem selbstverursachten Schaden. Das Problem dabei: Was genau als Gefälligkeitsdienst gilt, ist Auslegungssache. Daher entscheidet in letzter Instanz oft ein Gericht darüber, ob es sich um einen Freundschaftsdienst handelt und wer entsprechend den Schaden zu begleichen hat. (wk/Zurich Gruppe Deutschland)

Verwandte Artikel

• Kleine Gefälligkeiten unter Nachbarn (0)
• Haftungsfragen bei ehrenamtlichen Tätigkeiten (1)
• Zapfenstreich (0)
• Wenn Glätte und Schnee den Gehweg zur Eisbahn werden lassen. (0)
• Vorsicht bei eBay, Inhaber des Mitgliedskontos haftet (0)

Foto: Bundesagentur für Arbeit

Während der Schul- oder Semesterferien arbeiten gehen? Für viele Schüler und Studenten ist das eine gute Gelegenheit, um ihr Budget aufzubessern und
erste Erfahrungen in der Arbeitswelt zu sammeln. Wer in diesem Sommer jobben möchte, sollte sich jetzt um eine Stelle kümmern und dabei folgende
Fragen beachten:

Wie alt muss man für einen Ferienjob sein? Bereits mit 15 Jahren dürfen sich Schüler/innen einen Ferienjob suchen, um ihr Taschengeld aufzubessern.

Ist es auch schon früher erlaubt? Nur in Ausnahmen. Ab dem 13. Lebensjahr dürfen Schüler/innen mit Einwilligung der Eltern für maximal zwei Stunden pro Tag in bestimmten Bereichen unter altersgerechten Bedingungen arbeiten. Das sind z.B. Jobs wie Babysitten, Zeitungen/Werbung verteilen, Nachhilfe geben, Gartenarbeit oder Tiere betreuen.

Wie lange dürfen ältere Schüler/innen arbeiten? Ab 16 Jahren dürfen Schüler/innen maximal…

acht Stunden (ohne Pausen gerechnet) pro Tag arbeiten. Allerdings muss die Arbeitszeit zwischen 6.00 Uhr und 20.00 Uhr liegen. Zwischen zwei Arbeitstagen müssen zwölf Stunden Pause sein (Ausnahmen nur in der Gastronomie). Insgesamt dürfen höchstens 40 Stunden in eine Woche fallen und der Ferienjob muss auf vier Wochen begrenzt bleiben.

Dürfen Jugendliche am Wochenende jobben? Das Arbeiten an Sonnabenden, Sonntagen sowie Feiertagen ist Schülern nicht gestattet. (Ausnahmen gelten für Arbeitgeber wie Gaststätten, Verkaufsstellen, Krankenhäuser, in der Landwirtschaft oder in Privathaushalten.)

Und Studenten? Ab 18 Jahren gelten die normalen gesetzlichen Regelungen für Erwachsene.

Warum macht ein Ferienjob Sinn? Zum einen lässt sich damit das Taschengeld aufbessern. Zum anderen ist es eine gute Einstimmung auf die spätere Arbeitswelt. Ob Pünktlichkeit, Disziplin, Motivation, Engagement – ein Ferienjob ist eine gute Probe. Vielleicht kann man auch schon mal in den späteren Lehrberuf „reinschnuppern“ und erste Erfahrungen sammeln. Und auch für die künftige Bewerbung sind solche Jobs gut. Sie zeugen vom Fleiß des Bewerbers. Er hätte ja die Ferien ebenso gut „vergammeln“ können.

Wie finde ich einen Ferienjob? Häufig ergibt er sich durch Vitamin B – also die Beziehungen der Eltern, Verwandten und Bekannten. Also ruhig im Familienkreis nachfragen und Interesse bekunden. Auch über das Internet kann nach einem Ferienjob gesucht werden. Seriörse Angebote gibt es u.a. bei www.ferienjobs4you.de oder www.schuelerjobs.de.

Kann man sich auch an die Arbeitsagentur wenden? Ja. Für kurzfristige Jobs gibt es auch in den Arbeitsagenturen vor Ort aktuelle Stellenangebote. Zudem bietet die Arbeitsagentur unter www.jobboerse.arbeitsagentur.de konkrete Hilfe an. Dazu Suchbegriffe wie „Schüler“, „Ferienjob“ oder „Studentische Hilfskraft“ eingeben. Meist
ergeben sich daraus Treffer.

Wo lauern die Fallen? Über Zeitungen einen Ferienjob zu suchen, ist nicht zu empfehlen. Vor allem Anzeigen, in denen beworben wird, dass man „schnell und ohne großen Aufwand Geld verdient“ sind meist unseriös.

Wie viel darf verdient werden? Für Schülerjobs werden meist nicht so hohe Stundenlöhne gezahlt, dass man sich darum Gedanken machen muss. Zur Absicherung aber hier die Freibeträge für Einkommenssteuer, Kindergeld und Bafög:
- Bei der Einkommensteuer liegt die Freigrenze bei 7664 Euro pro Jahr.
- Das Kindergeld bleibt bis zu einer Einkommenshöhe des Kindes von 8004 Euro (im gesamten Kalenderjahr) unangetastet.
- Studenten, die Bafög beziehen, dürfen bis zu 4206 Euro pro Jahr verdienen, damit ihr Anspruch bestehen bleibt.

Welcher Versicherungsschutz muss bestehen? Schüler/innen und Studenten/innen sind in den Ferienjobs gesetzlich unfallversichert. Und zwar während der Arbeitszeit und auf dem Hin- und Rückweg. Die Kosten der Versicherung muss der Arbeitgeber zahlen. Tipp: Bei einem Job bei Privatpersonen diesbezüglich nachfragen. Da wird er mitunter vergessen. (wk/Bundesagentur für Arbeit)

Verwandte Artikel

• Zwangsversteigerung: Tipps für das Immobilien-Schnäppchen (0)
• Urlaub mit Cabrio: offen fahren, verschlossen abstellen (0)
• Unwetterschäden – ein Fall für die Versicherung (0)
• Untervermietung kann sich lohnen (0)
• Solare Energiespender gegen Schäden absichern (0)

Der Single-Trend in Deutschland hält ungebrochen an. Laut einer Bevölkerungsstudie der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK)* gab es 2009 erstmals weniger Haushalte mit Kindern als Single- und kinderlose Haushalte. Der Anteil der Ein-Personen-Haushalte wuchs am stärksten und lag 2009 bundesweit bei 39,5 Prozent. Gerade in Großstädten spielen Singles eine immer wichtigere Rolle und werden am Markt schon längst mit Produkten wie Single-Reisen, Partys und Lebensmitteln umworben. Auch beim Versicherungsschutz profitieren Singles oftmals von speziell auf sie zugeschnittenen Paketen und Rabatten. Aber welchen Risikoschutz braucht der Single tatsächlich und…

an welchen Stellen ist er teuer überversichert?

Sechs Policen hat der Bundesbürger im Durchschnitt. Nach Angaben des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) wendet er dafür knapp 1.800 Euro im Jahr auf, dieser Schutz ist jedoch nicht immer auf die individuelle Lebenssituation abgestimmt. „Singles sollten prüfen, welchen Absicherungsbedarf sie tatsächlich haben und ob die eine oder andere Police ohne Familie und Kinder auch wirklich sinnvoll ist”, erklärt Versicherungsexperte Thorsten Bohg vom Verbraucherportal toptarif.de. „Die private Haftpflichtversicherung versichert beispielsweise in der Regel den Ehepartner mit. Für Singles gibt es oft Angebote mit einem Preisnachlass.” So kostet die private Haftpflicht bei Deutschlands größtem Versicherer, der Allianz, im Basistarif rund 102 Euro im Jahr. Als Single erhält man die Versicherung hingegen für nur 82 Euro im Jahr und spart damit rund 19 Prozent des Jahresbeitrages. Bei der Haftpflichtversicherung der HUK-Coburg beträgt das Einsparpotenzial für Singles sogar 33 Prozent.

Neben der privaten Haftpflicht gehört auch die Berufsunfähigkeitsversicherung zum notwendigen Grundschutz. „Das Risiko der Berufsunfähigkeit wird von vielen unterschätzt”, erklärt Bohg. „Gerade junge Singles sollten jetzt schon vorbeugen und die eigene Arbeitskraft versichern, solange keine schwerwiegenden Erkrankungen vorliegen.” Seit 2001 besteht übrigens keine gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung mehr für Versicherungsnehmer, die nach dem 2. Januar 1961 geboren sind, – umso wichtiger ist hier der private Schutz.

Beim Abschluss einer Rechtsschutzversicherung sollten Singles beachten, dass die Familie in der Regel automatisch mitversichert ist. „Hier bieten zahlreiche Versicherer Single-Rabatte an, die den Beitrag erheblich reduzieren können”, erklärt Bohg. So kostet der Privat-, Berufs- und Verkehrsrechtsschutz für einen Angestellten bei der DEVK rund 268 Euro im Jahr. Entscheidet man sich für die Rechtsschutzversicherung für Singles, belaufen sich die Gesamtkosten auf nur 219 Euro im Jahr.

Um der Unfallgefahr zu Hause und in der Freizeit vorzubeugen, ist auch eine Unfallversicherung empfehlenswert. Gerade Singles sind in ihrer Freizeit meist sehr aktiv – schnell kann sich hier ein Unfall ereignen und die eigene Existenz gefährden. „Singles können sich schon ab vier Euro im Monat gegen die bleibenden Schäden eines Unfalls absichern”, rät Bohg. Fallbeispiel: Versichert man einen 1970 geborenen Single bei der Gothaer, werden rund 89 Euro im Jahr für die Unfallversicherung fällig. Sind Frau und Kind im gleichen Tarif mitversichert, steigt der Beitrag auf 230 Euro im Jahr.

Für Alleinstehende und kinderlose Paare kann sich die private Krankenversicherung ebenfalls lohnen. „Wer von seiner Krankenversicherung mehr Leistung erwartet und keine Familie mitversichert, kann den Wechsel in die private Krankenversicherung erwägen”, erklärt Bohg. „Kinder und Ehepartner sind hier im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung nicht automatisch mitversichert, so dass ein Single einen erheblich niedrigeren Beitrag als eine Familie zahlt.”

Ist ein Fahrzeug vorhanden, gehört eine Kfz-Versicherung zum Pflichtschutz. „Als Single sollte man die Möglichkeit nutzen, den Fahrerkreis einzuschränken”, rät Bohg. „Meldet man neben dem Versicherungsnehmer keine weiteren Fahrer an, sinkt der Jahresbeitrag.”

Verzichten kann man als Single wiederum auf eine Risiko-Lebensversicherung. „Eine Absicherung im Todesfall ist nur dann sinnvoll, wenn ein Kind oder Ehepartner wirtschaftlich vom Versicherungsnehmer abhängig sind”, erklärt Bohg. „Möchte man dennoch vorsorgen, kann eine Kapital-Lebensversicherung in Betracht gezogen werden, denn sie stellt gleichzeitig einen Teil der Altersvorge dar.” (wk/Toptarif.de)

Verwandte Artikel

• Richtig versichert – Eine lebenslange Aufgabe (0)
• Versicherungswechsel bei Neuwagenkauf kann sich lohnen (0)
• Verbraucher verschenken viel Geld (0)
• Urlaub mit Cabrio: offen fahren, verschlossen abstellen (0)
• Unwetterschäden – ein Fall für die Versicherung (0)

Auch bei regenerativen Energieerzeugern wie Sonnenkollektoren oder Photovoltaikmodulen können Schäden auftreten. Gegen die finanziellen Folgen kann man sich schützen. Foto: Württembergische Versicherung

Außer durch hohe Heizkosten werden Hausbesitzer nach dem Winter 2009/2010 womöglich noch durch Frostschäden an Putz- und Mauerwerk belastet. Denkbar wären nach den Schneemengen außerdem Schäden am Dach. Eine Inspektion sollte nach Auskunft der Württembergischen Versicherung AG, einem Unternehmen des Vorsorge-Spezialisten Wüstenrot & Württembergische (W&W), besonders auch der Photovoltaikanlage oder den Solarkollektoren gelten, um Schäden feststellen und sie schnell beheben zu können. Mit einem speziellen Risikoschutz kann sich der Anlagenbesitzer auch finanziell gegen Schadensfolgen absichern.

Die solaren Energiespender aus Glas – Kollektoren, die Warmwasser bereiten, oder Solarmodule für die Stromerzeugung – sind heute sehr robust. Gegen Beschädigungen sind sie dennoch nicht…

gänzlich gefeit. Das Verbeißen durch Marder, an sich vor allem Autobesitzern ein inzwischen wohlbekanntes Ärgernis, ist bei den regenerativen Energieerzeugern die häufigste Schadensursache. Rund 30 Prozent aller Pannen an Solarthermie- und Photovoltaikanlagen, so die Statistik, sind darauf zurückzuführen. Auf Platz zwei der Pannenrangliste liegen die Überspannungsschäden, die zu Aussetzern der gläsernen Energieumwandler führen. Die Ursache sind erhöhte Spannungen im Stromnetz, die zum Beispiel von einem Blitzeinschlag herrühren können. Aber auch, wenn der Stromversorger eine Schaltung vornimmt oder eine nahegelegene Fabrik alle Maschinen auf Hochtouren laufen lässt, können solche Fehlspannungen entstehen.

Schadensbegrenzung ist gefragt

Die Betreiber von Solarkollektoren und Photovoltaikanlagen werden von der Versicherungswirtschaft unterschiedlich eingestuft. Das liegt daran, dass sich der technische Aufbau der Sonnenfänger stark unterscheidet. So werden Kollektoren durch eine transparente Glas- oder Kunststoffscheibe abgedeckt, die relativ problemlos ausgetauscht werden kann. Wenn Kollektoren durch Feuer, Sturm, Hagel oder Schneelast beschädigt werden, sind die Folgen in der Gebäudeversicherung enthalten. Allerdings muss die Höhe der Versicherungssumme dem Neuwert von Gebäude und Anlage entsprechen und daher auch die Solaranlage berücksichtigen. Ob der Versicherungsschutz ausreicht, sollte der Hausbesitzer aus eigenem Interesse im Gespräch mit seinem Versicherer klären.

Verglichen mit einem Kollektor ist die Technik von Solarzellen einer Photovoltaikanlage deutlich komplizierter. Die Zellkörper sind nur sehr schwer trennbar in Kunststoff oder Gießharz eingebettet. So werden sie zwar gegen alle Wetter gut geschützt, aber bei einem Schaden bleibt nur der komplette Austausch des ganzen Moduls. Das Risiko von Schäden an der Photovoltaikanlage, zum Beispiel durch Elementarereignisse wie Blitzschlag, Hagel oder Sturm, kann bei einem Neubau in die Gebäudeversicherung mit aufgenommen werden. Wird eine Photovoltaikanlage nachträglich in ein bestehendes Gebäude installiert, sollte der Hausbesitzer das Gespräch mit seinem Versicherer suchen und den Versicherungsschutz anpassen lassen, um so die Gefahr der Unterversicherung zu vermeiden. Unterdessen gibt es Photovoltaik-Versicherungspakete, deren Risikoschutz deutlich umfangreicher ist als der einer einfachen Gebäudeversicherung.

Auf der sicheren Seite

Wer im Falle von Schäden durch Feuer oder Überspannungen auf der sicheren Seite sein will, dem rät die Württembergische Versicherung, für die Solaranlage eine Allgefahren-Versicherung abzuschließen. Damit bezeichnet man einen Versicherungsschutz, der fast alle Schäden abdeckt. Das sind in der Regel Diebstahl sowie Zerstörung oder Beschädigung der Anlage durch unvorhersehbare und nicht abwendbare Ereignisse. In der Allgefahrendeckung ist auch der Nutzungsausfall enthalten, der für die Betreiber oder Finanzierer einer Photovoltaikanlage zum finanziellen Problem werden kann. Denn bei einem Defekt in der Stromerzeugung kann sich schnell ein Ertragsausfall mit einer Summe von mehreren hundert Euro addieren, die beispielsweise zur Kredittilgung fest eingeplant waren. (Wüstenrot&Württembergische)

Verwandte Artikel

• ZERTIFIKATE – WAS IST DAS ÜBERHAUPT? (0)
• Urlaub mit Cabrio: offen fahren, verschlossen abstellen (0)
• Unwetterschäden – ein Fall für die Versicherung (0)
• Twitter, Facebook und Co. (0)
• Solarstrom: Umweltfreundlichkeit wird noch belohnt (1)

Foto: Zurich Gruppe Deutschland

Kaskoschutz kann in Einzelfällen gefährdet werden

Fahrzeug-Rückrufe von PKW-Herstellern sollten nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Dies gilt vor allem dann, wenn es sich um Rückrufe handelt, die sicherheitsrelevante Bauteile betreffen. Autofahrer, die davon Kenntnis erlangt haben, dass ihr Fahrzeug von einer Rückrufaktion betroffen ist, sollten dem Aufruf und den Empfehlungen des Herstellers unbedingt und unverzüglich Folge leisten.

Wird der Aufruf des Herstellers vorsätzlich ignoriert und kann im eingetretenen Schadenfall ein kausaler Zusammenhang zwischen dem vom Rückruf betroffenen Fahrzeugteil und der Schadenursache hergestellt werden, kann dies sogar zur…

Einschränkung des Kasko-Schutzes führen.

“Unabhängig von der Versicherungsfrage sollten sich Fahrzeughalter unmittelbar nach Bekanntwerden einer Rückrufaktion unverzüglich mit ihrem Hersteller in Verbindung setzen um die Relevanz für den eigenen Wagen abzuklären. Das Risiko eines aus defekten sicherheitsrelevanten Teilen resultierenden Unfalls ist einfach zu groß”, warnt Jens Lison, Vorstand der Zurich Gruppe Deutschland. (Zurich Gruppe Deutschland)

Verwandte Artikel

• Urlaub mit Cabrio: offen fahren, verschlossen abstellen (0)
• Unwetterschäden – ein Fall für die Versicherung (0)
• Solare Energiespender gegen Schäden absichern (0)
• Singles in Deutschland: Versicherer reagieren mit Rabatten und speziellen Policen (1)
• Sicher ins neue Jahr (0)

Rechtsfolge auch nachvollziehbar. Anders sieht es jedoch bei bloßer Fahrlässigkeit aus. In der Rechtsprechung wird die Ansicht vertreten, dass in diesen Fällen meist stillschweigend einen Haftungsausschluss vereinbart wurde. Nachbarschaftshelfer müssen daher leicht fahrlässig verursachte Schäden nicht ersetzen. Als Grund wird angeführt, dass ein Nachbar, der seine Hilfe unentgeltlich und aus reiner Gefälligkeit angeboten hat, nicht dem vollen Haftungsrisiko ausgesetzt werden soll. Greift der Haftungsausschluss nicht, bleibt noch die Möglichkeit einer privaten Haftpflichtversicherung. Der Umfang des Versicherungsschutzes ergibt sich aus den allgemeinen Versicherungsbedingungen. In diesen Bedingungen ist aber häufig geregelt, dass Schäden bei Gefälligkeitshandlungen nicht gedeckt sind. Das hat für den Geschädigten dann zur Folge, dass er auf seinen Kosten sitzen bleibt. Damit Nachbarn Freunde bleiben, kann der Schädiger z.B. freiwillig zahlen und für die Zukunft eine Zusatzversicherung für solche Schäden abschließen.

Wie sieht die versicherungsrechtliche Seite aber aus, wenn sich der Helfer selbstverschuldet verletzt? Diese Frage spielt auch bei Unfällen in Nachbarschaftsprojekten wie z.B. Straßenfesten oder der gemeinsamen Instandhaltungen einer Wohnanlage eine Rolle. In diesen Fällen greift häufig keine Versicherung ein. Die private Haftpflichtversicherung haftet nur für Fremdschäden. Die gesetzliche Unfallversicherung kann Ersatzleistungen verweigern, da es sich nicht um Arbeitsunfälle handelt. Gesetzlich unfallversichert sind nur Arbeitnehmer und andere vergleichbar abhängig Beschäftigte. Die Nachbarschaftshelfer sind mit dieser Gruppe nicht vergleichbar. Bei schweren Unfällen zahlt es sich dann aus, wenn man eine private Unfallversicherung und/oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat.

Zusammenfassend erklären die ARAG Experten, dass man sich zwar gegen viele, aber nicht gegen alle Lebensrisiken absichern kann. Und auch der Versicherungsumfang entspricht nicht immer der Erwartungshaltung: Versicherungen, die ihre Haftung für Schäden in Nachbarschaftsverhältnissen ausschließen, schließen erst recht auch den familiären Nähebereich aus. (ARAG)

Verwandte Artikel

• Haftungsfragen bei ehrenamtlichen Tätigkeiten (1)
• Freundschaftsdienste absichern (0)
• Zapfenstreich (0)
• Wenn Glätte und Schnee den Gehweg zur Eisbahn werden lassen. (0)
• Vorsicht bei eBay, Inhaber des Mitgliedskontos haftet (0)

Fondue-Topf, Raclette-Gerät und Co.

Ob nun Fondue oder Raclette, beides lässt sich für eine Silvesterparty gut vorbereiten und ist sehr gesellig. Doch leider sind diese Geräte nicht ungefährlich. Beim Kauf eines Raclette-Gerätes sollte auf eine ausreichende Hitzeregulierung, Kontrollleuchten bei Inbetriebnahme und eine gute Isolierung geachtet werden, sonst kann es…

bereits beim Anfassen der Grillpfannen zu Verbrennungen kommen. Nach Ingebrauchnahme nicht nur die Hitzezufuhr stoppen, sondern lieber auch den Stecker ziehen.

Vorsicht bei der Nutzung von Fondue-Töpfen. Kippt der Topf, kann die heiße Flüssigkeit (meist Öl, Brühe, Käse oder Schokolade) starke Verbrennungen verursachen. Eine zusätzliche Gefahr können Brennpasten darstellen. Diese sind von Kindern fernzuhalten.

Experten-Tipp: Nehmen Sie Sicherheitsvorkehrungen nicht auf die leichte Schulter. Am Besten bereits unter das Tischgerät eine hitzebeständige Unterlage legen und Stromkabel so verlegen, dass sie nicht zur Stolperfalle werden. Bevor das Gerät wieder verpackt wird, gut abkühlen lassen und reinigen. Falls ein Brand entsteht, nur mit einer Decke das Feuer löschen. Besonders heiße Öle reagieren extrem auf Wasser, da dieses explosionsartig verdampft und das dabei herausspritzende Fett nicht nur für schwere Verletzungen sorgt, sondern sich auch entzünden kann.

Feuerwerkskörper

„Leider wird die Wirkung von Feuerwerkskörper häufig unterschätzt,“ weiß Andreas Hackbarth, „deshalb passieren jedes Jahr zahlreiche Verletzungen.“ In besonders schlimmen Fällen können sogar Gliedmaße durch die Sprengkraft abgetrennt werden. Deshalb sollten auf jeden Fall die Gebrauchs- und Altershinweise gelesen und beachtet werden. Auf ungeprüfte Böller, Raketen und Knallfrösche ist generell zu verzichten. Diese explodieren sehr unkontrolliert und Querschläger können ebenfalls schwere Verletzungen verursachen.

Außerdem sollten in der Silvesternacht Fenster und Türen geschlossen gehalten werden, damit keine Raketen in den Wohnraum eindringen und dort beispielsweise einen Brand verursachen. Brennbare Gegenstände lieber von Balkonen und Terrassen entfernen.

Experten-Tipp: Kommt es zu einer Verletzung oder einem Brand, heißt es vor allem Ruhe bewahren. Verbrennungen mit Wasser kühlen (bis der Schmerz nach lässt), bei offenen Wunden, diese nicht kühlen, sondern versorgen und natürlich den Rettungsdienst rufen. Kleine Brände eigenständig löschen, wenn der Brand bereits außer Kontrolle geraten ist, unbedingt die Feuerwehr unter 112 rufen.

Versicherungsfrage

Kommt es zu einem Feuer und wird dadurch das Wohnungseigentum beschädigt oder zerstört, kommt die Hausratversicherung zum Tragen. Bei Schäden am Gebäude, die jeweilige Wohngebäudeversicherung. Wird der Schaden nicht in den eigenen vier Wänden, sondern bei Dritten verursacht, hilft die Privathaftpflichtversicherung weiter.

Passieren Verletzungen in der Freizeit, die eine Invalidität zu Folge haben, kommt die gesetzliche Unfallversicherung nicht für die finanziellen Folgen auf. Diese zahlt nämlich nur, wenn sich der Unfall auf dem Hin- oder Rückweg bzw. während der Arbeit ereignet. Geschieht der Unfall nun außerhalb dieses Zeitrahmens, ist derjenige im Vorteil, der eine private Unfallversicherung abgeschlossen hat. (wk/Grundeigentümerversicherung)

Verwandte Artikel

• Der sichere Umgang mit Feuerwerkskörpern (0)
• Urlaub mit Cabrio: offen fahren, verschlossen abstellen (0)
• Unwetterschäden – ein Fall für die Versicherung (0)
• Solare Energiespender gegen Schäden absichern (0)
• Singles in Deutschland: Versicherer reagieren mit Rabatten und speziellen Policen (1)

Foto: AXA Versicherung

Der richtige Versicherungsschutz für die Feiertage

Stimmungsvoll brennende Kerzen, Plätzchenduft und lachende Gesichter – die Advents- und Weihnachtszeit ist für viele die schönste Zeit des Jahres. Doch während der Festtage, wenn die gesamte Familie sich versammelt und ungewohnt reges Treiben herrscht, sind Ruhe und Besinnlichkeit schnell vergessen. Mit blank liegenden Nerven steigt die Gefahr für Unfälle im Haushalt, die das Fest ruinieren können. Auch in der Silvesternacht besteht ein erhöhtes Risiko für Verletzungen und Sachschäden. Um sich zumindest gegen die finanziellen Folgen solcher Feiertagskatastrophen abzusichern, sollte man auf den richtigen Versicherungsschutz zu achten.

Alle Jahre wieder: Brandgefahr in Haus und Wohnung

Während der Weihnachtsfeiertage lassen jedes Jahr Millionen Kerzen die Häuser und Wohnungen in Deutschland festlich erstrahlen. Doch der Lichterglanz hat auch eine dunkle Seite: Denn in der Weihnachtszeit steigt die Gefahr von…

Wohnungsbränden. Ob Christbaum, Adventskranz oder Weihnachtpyramide – schon ein kleiner Funke genügt, um die festliche Weihnachtsdekoration sekundenschnell zu entflammen. “Durch Zugluft oder unsachgemäße Löschversuche kann sich das Feuer rasch zu einem großen Stubenbrand ausbreiten”, weiß Herbert Groh, Leiter Sachschaden von AXA.

Auch in der Küche herrscht während des weihnachtlichen Treibens erhöhte Brandgefahr. Ein auf der Herdplatte vergessenes Geschirrtuch oder brennende Weihnachtsplätzchen im Backofen verderben schnell den Weihnachtsschmaus. Besonders gefährlich ist überhitztes Fett: Löscht man mit Wasser, kommt es zu einer Explosion. Küchen- oder Wohnungsbrände können immense finanzielle Schäden nach sich ziehen. Insbesondere, wenn auch benachbarte Wohnungen zu Schaden gekommen sind oder Löschwasser schwerwiegende Schäden im Haus verursacht hat. Der Verursacher steht dann vor hohen Kosten – für Renovierungsarbeiten im gesamten Haus oder für eine eigene neue Inneneinrichtung.

Hab und Gut lassen sich natürlich ersetzen. Schlimmer sind Personenschäden – etwa wenn ein Familienmitglied sich so schwer verletzt, dass es langfristig unter den gesundheitlichen Folgen der Brandverletzung leiden muss: “Wird bei einem Brand ein Familienvater arbeitsunfähig, kann das für die gesamte Familie weitreichende finanzielle Folgen haben”, warnt Bernd Mengel, Experte für Unfallversicherungen bei AXA. Zwar übernehmen die Krankenkassen in solchen Fällen die medizinische Behandlung und den stationären Krankenhausaufenthalt, die finanziellen Folgen von langfristigen gesundheitlichen Beeinträchtigungen sind allerdings nicht abgedeckt.

Prosit Neujahr: Gefahren in der Silvesternacht

In der Silvesternacht kommt es häufig zu Unfällen, besonders wenn bei ausgelassener Stimmung mit Freunden und Familie Alkohol im Spiel ist. Ursache für Verletzungen ist vor allem der unsachgemäße, leichtsinnige Umgang mit Feuerwerkskörpern. Denn schnell geht bei der beliebten “Knallerei” zum Jahreswechsel ein Böller nach hinten los. “Jedes Jahr aufs Neue bekommen wir in der Silvesternacht schwere Verletzungen zu sehen. Besonders häufig sind Brandverletzungen an Händen, Augen und im Gesicht. Schäden an den Ohren sind ebenfalls keine Seltenheit”, so Prof. Dr. med. Johannes M. Rueger, Direktor der Klinik für Unfall-, Hand- und Wiederherstellungschirurgie des UKE in Hamburg.

Auch hohe Sachschäden bereiten beschwingten Silvesterpartys ein unschönes Ende. So mancher fehlgeleitete Feuerwerkskörper verursacht Brandschäden am Balkon oder am parkenden Auto. Jedes Jahr ärgern sich außerdem Autobesitzer über Spuren von Feuerwerkskörpern auf dem Autolack oder gar zerbrochene Scheiben am Pkw.

Der richtige Versicherungsschutz für ein sorgenfreies Jahr

Damit das neue Jahr nicht mit einem bösen Erwachen beginnt, ist ein umfassender Versicherungsschutz ratsam. Im Schadenfall sind so die finanziellen Folgen von Festtagsunglücken und anderen Missgeschicken während des gesamten Jahres abgedeckt.

Wohngebäudeversicherung:
Für Brandschäden am Haus – zum Beispiel an Fassade, Dach oder Balkon – kommt in der Regel die Wohngebäudeversicherung auf. AXA zum Beispiel zahlt im Schadenfall nicht nur die hohen Reparatur- und Wiederherstellungskosten, sondern auch eventuelle Löschwasserschäden. “Auch Schäden, die durch typische Silvesterstreiche mit Knallkörpern entstehen, wie zum Beispiel beschädigte Briefkästen und Müllboxen, sind mit der Wohngebäudeversicherung abgedeckt”, so Herbert Groh, Leiter Sachschaden von AXA. “Diese vermeintlich harmlosen Mutproben sind Sachbeschädigung und sollten bei der Polizei angezeigt werden.”

Hausratversicherung:
Werden Einrichtungs- und Haushaltsgegenstände wie Möbel oder Gardinen durch einen Adventskranz oder ein Tischfeuerwerk “gebrandmarkt”, springt die Hausratversicherung ein. Einige Versicherer, wie zum Beispiel AXA, verzichten hierbei auf die Einrede grober Fahrlässigkeit – wenn beispielsweise eine brennende Kerze für kurze Zeit unbeaufsichtigt bleibt und das Mobiliar Feuer fängt. Auch sogenannte Sengschäden können bei AXA mitversichert werden: Schmoren Teppiche, Möbel oder Gardinen an, zahlt dann ebenfalls die Hausratversicherung.

Haftpflichtversicherung:
Die private Haftpflichtversicherung kommt dann zum Tragen, wenn Brandunglücke nicht nur die eigenen vier Wände, sondern auch Nachbars Besitz in Mitleidenschaft ziehen. Auch Schäden an fremden Autos, die durch falschen Gebrauch von Feuerwerkskörpern entstehen, sind ein Fall für die private Haftpflichtversicherung.

Unfallversicherung:
Eine private Unfallversicherung deckt die finanziellen Konsequenzen von Unfällen wie zum Beispiel Brandverletzungen oder Hör- beziehungsweise Sehschäden ab, wenn sie den Betroffenen langfristig beeinträchtigen. Was viele nicht wissen: Die gesetzliche Unfallversicherung kommt nur für die finanziellen Folgen von Unfällen auf, die am Arbeitsplatz beziehungsweise auf dem Weg dorthin geschehen. Daher sollte man mit einer privaten Unfallversicherung vorsorgen.

Kfz-Versicherung:
Geraten im Freien geparkte Autos durch Feuerwerkskörper in Brand oder beschädigen fehlgeleitete Silvesterraketen die Scheiben, zahlt die Teilkasko-Versicherung des Fahrzeughalters. Schäden durch mut- und böswillige Beschädigung übernimmt die Vollkasko-Versicherung. In diesem Fall sollte der Fahrzeughalter allerdings nicht nur seine Versicherung, sondern auch die Polizei informieren und Anzeige gegen Unbekannt erstatten.

Mit ein paar einfachen Vorsichtsmaßnahmen und Tipps lassen sich Feiertagsunglücke vermeiden:

Brennende Kerzen:
Generell gilt: Elektrische Kerzen sind immer sicherer als offenes Feuer – insbesondere, wenn Kinder oder Haustiere in der Nähe sind. Wer dennoch nicht auf das stimmungsvolle Licht verzichten möchte, sollte Löschmittel (Feuerlöscher, Löschdecke oder einen Eimer Wasser) griffbereit halten. Weihnachtsbäume, Adventskränze und Weihnachtsgestecke sollten Sie auf feuerfeste Unterlagen stellen. Ist das Tannengrün durch Heizungsluft
trocken geworden, sollten keine Kerzen mehr angezündet werden. Offenes Feuer niemals unbeaufsichtigt lassen!

Weihnachtsstress in der Küche:
Viele Köche verderben bekanntlich den Brei – und sorgen für Chaos und Stress am Herd. Um Unachtsamkeiten zu vermeiden, sollten – je nach Größe der Küche – niemals mehr als zwei eifrige Köche am Werk sein. Niemand erwartet ein perfektes Fünf-Gänge-Menü. Machen Sie Abstriche und nehmen Sie sich Zeit. Ein guter Überblick und entspannte Stimmung in der Küche sind die beste Prävention.

Vorsicht! Silvesterraketen:
Zünden Sie Feuerwerkskörper niemals in unmittelbarer Nähe von Gebäuden und Kraftfahrzeugen. Raketen immer von einer standsicheren Abschussrampe starten (zum Beispiel einer eingegrabenen Flasche) und niemals auf Menschen richten. Feuerwerkskörper gehören nicht in die Hände von alkoholisierten Personen oder Kindern. Vorsicht bei Blindgängern: Diese niemals ein zweites Mal entzünden. Um Schäden durch fehlgeleitete Raketen innerhalb des Hauses zu vermeiden, sollten Sie die Fenster schließen. Fahrzeuge möglichst in der Garage parken. Ist dies nicht möglich, Autos in ruhigen Gegenden abseits von großen Straßen abstellen. (wk/AXA Versicherung)

Verwandte Artikel

• Was Eheleute über Versicherungen wissen sollten (0)
• Urlaub mit Cabrio: offen fahren, verschlossen abstellen (0)
• Unwetterschäden – ein Fall für die Versicherung (0)
• Solare Energiespender gegen Schäden absichern (0)
• Singles in Deutschland: Versicherer reagieren mit Rabatten und speziellen Policen (1)

Die Reiserücktrittskostenversicherung ist praktisch Bestandteil jedes Versicherungspakets, das beim Buchen angeboten wird. “Sie macht jedoch im Regelfall nur bei teuren Reisen Sinn, wenn man außerdem das Kleingedruckte studiert hat und bevor man unterschreibt weiß, welche Risiken mit der Prämie wirklich abgesichert sind”, stellt Dr. Peter Grieble, Versicherungsexperte der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg fest. Immer wieder erleben Urlauber, die ihre Reise nicht antreten können, dass…

die Ursache für den Rücktritt im Kleingedruckten nicht bei den versicherten Risiken aufgezählt ist und die Versicherung die Leistung verweigert.

Einen Extra-Vertrag fürs Reisegepäck hält Grieble für überflüssig: “Man muss fast auf dem Koffer sitzen, der gestohlen wird, damit die Versicherung zahlt.”

Bei den in Reisebüros nahezu standardmäßig bei der Buchung angebotenen Reiseversicherungspaketen lohnt es sich also, genau zu schauen, was sie enthalten. Nur wenn man die Mehrzahl der darin angebotenen Versicherungen wirklich benötigt, können solche Pakete finanziell interessant werden.

Unterversichert zu verreisen, birgt existenzielle Risiken. So ist eine Auslandsreisekrankenversicherung unbedingt empfehlenswert. Die Versicherungshotline der Verbraucherzentrale informiert über sinnvolle und preiswerte Reiseversicherungen – sie ist geschaltet montags bis donnerstags zwischen 10 und 18 Uhr unter der Nummer 0900-1-77 44 43 (1,75 Euro pro Minute aus dem deutschen Festnetz – aus Mobilfunknetzen höhere Preise möglich)

Bitte beachten Sie, dass die Meldung den Stand der Dinge zum Zeitpunkt ihrer Veröffentlichung wiedergibt. (wk/Verbraucherzentrale Baden-Württenberg)

Verwandte Artikel

• Worauf Reisende bei einer Auslandsreise-Krankenversicherung achten sollten (1)
• Urlaub mit Cabrio: offen fahren, verschlossen abstellen (0)
• Unwetterschäden – ein Fall für die Versicherung (0)
• Stromsparen im Urlaub (0)
• Solare Energiespender gegen Schäden absichern (0)

Nicht jeder, der gerne offen fährt, möchte das Dach seines Cabriolets bei jedem Parkvorgang schließen. “Das ist verständlich und tagsüber in belebten Gegenden auch nicht in jeder Situation notwendig”, so Jens Lison, Vorstand der Zurich Gruppe Deutschland. Grundsätzlich können Cabriofahrer ihr Fahrzeug…

kurzzeitig auch mit geöffnetem Verdeck und mit heruntergelassenen Seitenscheiben parken. Wichtig ist aber, dass die Türen und Hauben abgeschlossen sind. Aber: wird der Wagen längere Zeit in unsicherer Gegend oder gar über Nacht mit offenem Verdeck abgestellt, oder muss man mit Vandalismusschäden rechnen, so geht die Rechtsprechung von grober Fahrlässigkeit aus. Der Versicherungsschutz ist dann gefährdet. In jedem Fall sollten die Seitenscheiben sowie das Verdeck fest verschlossen sein, sobald man das Fahrzeug längere Zeit verlässt.
Lose Gegenstände und mobile Navis sind nicht mitversichert

Wird in ein Cabriolet eingebrochen, zahlt die Kaskoversicherung für alle direkt mit dem Einbruch zusammenhängenden Schäden am Fahrzeug. Wird jedoch das Verdeck bei einem Diebstahleinbruch beschädigt, gilt dies als Vandalismus und wird nur über die Vollkasko-Versicherung entschädigt. Lose Wertgegenstände und mobile Navigationssysteme sollten jedoch stets entnommen werden, wenn man das Fahrzeug auch nur kurzzeitig abstellt und verlässt. Ihren Verlust ersetzt die Versicherung nicht. (wk/Zurich Gruppe)

Verwandte Artikel

• Unwetterschäden – ein Fall für die Versicherung (0)
• Solare Energiespender gegen Schäden absichern (0)
• Singles in Deutschland: Versicherer reagieren mit Rabatten und speziellen Policen (1)
• Sicher ins neue Jahr (0)
• Richtig versichert – Eine lebenslange Aufgabe (0)