Finanzratgeber Kirch

Zinstief wird nicht genutzt oder es wird auf noch niedrigere Konditionen gewartet

Zu zögernd, zu spekulierend, zu riskant: Nach Meinung vieler Finanzierungsexperten könnten viele Immobilienkäufer und Häuslebauer das aktuelle Zinsumfeld bei Immobiliendarlehen deutlich besser nutzen. Das ergab eine aktuelle Umfrage der PlanetHome AG unter 250 Vermittlern und Finanzdienstleistern. Der am häufigsten gemachte Fehler: Eine zu geringe Tilgung.
„34 Prozent der befragten Finanzexperten finden, dass Kunden derzeit zu niedrig tilgen“, sagt Ralf Smolak, Leiter Finanzvermittler bei der PlanetHome AG. Damit tappen viele Immobilienkäufer in…

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Mit dem richtigen Bausparvertrag klappt’s auch mit dem Traumhaus. Foto:baufritz.de

Mit einem Darlehen mit bis zu 40 Jahren Zinsfestschreibung buhlt ein Direktversicherer um die Gunst der Häuslebauer.

Hält das Angebot, was der Name verspricht? Das Immobilienportal Immowelt.de nennt Vor- und Nachteile – und eine Alternative.

Die „Sorglos-Hypothek“ klingt verlockend: Die Assekuranz garantiert für die gesamte Laufzeit des Darlehens von bis zu 40 Jahren einen festen Zinssatz. Dieser liegt aktuell nominal zwischen 3,85 und vier Prozent. Dabei können Bauherren selbst bestimmen, wie schnell sie den Kredit tilgen. Zur Wahl stehen Tilgungssätze zwischen einem und acht Prozent der Gesamtsumme. Innerhalb dieses Rahmens kann der Satz dreimal kostenlos gewechselt werden. Außerdem sind jährliche Sondertilgungen bis zu…

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In Zeiten niedriger Bauzinsen kann sich die Umschuldung alter Kredite auszahlen. Foto: WeberHaus

Das aktuelle Zinsniveau ist immer noch sehr niedrig. Da überlegt mancher, seinen alten Immobilienkredit auf die günstigen Konditionen umzuschulden. Doch die Banken lassen sich ihr Entgegenkommen oft teuer bezahlen.

Die Idee vieler Kreditnehmer ist einfach und erscheint auf den ersten Blick lukrativ zu sein: Das alte Baudarlehen, das noch in Zeiten hoher Zinsen abgeschlossen wurde, möchten sie gern kündigen und gegen einen neuen Vertrag mit wesentlich besseren Konditionen eintauschen. Schließlich ist das gesamte Zinsniveau ja heute viel niedriger. Doch so einfach ist es nicht. Grundsätzlich gibt es keinen Anspruch auf eine Ablösung des alten Kredits, wenn der Bankkunde aufgrund günstiger Zinskonditionen vorzeitig umschulden möchte. Ein solcher Anspruch ist…

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Geht es 2010 von vorne los?

Was Bankkunden jetzt wissen müssen

Immobilienbesitzer mit einem Hypothekendarlehen droht in diesem Jahr wieder verstärkt der unerwartete Verkauf ihres Baukredits an eine andere Bank oder einen Finanzinvestor. Davor hat die auf Bank- und Kapitalanlagerecht spezialisierte Düsseldorfer Kanzlei Baum, Reiter & Collegen gewarnt.

Nach Angaben von Rechtsanwalt Julius Reiter wollen Banken 2010 wieder verstärkt notleidende Kredite loswerden. Darauf hatte auch bereits die Bundesvereinigung Kreditankauf und Servicing aufmerksam gemacht. Der Verband, der die große Mehrheit der Branche repräsentiert, hält in diesem Jahr ein Transaktionsvolumen von bis zu sieben Milliarden Euro für möglich. Das wäre so viel wie vor der Wirtschaftskrise. Im vergangenen Jahr war der Markt für „faule“ Kredite fast zum Erliegen gekommen. Nun aber wollen…

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Die Börsen sind enttäuschend in das neue Jahr gestartet und finden sich rund 8% unter den Jahresendkursen von 2009 wieder. Damit zeigt sich, dass im starken Kursaufschwung sehr hohe Erwartungen an die Performance der Unternehmen aufgebaut wurden, die sich bisher nicht erfüllten. In solchen unsicheren Phasen an der Börse parken Investoren die Liquidität gerne in hochqualitativen Staatsanleihen. Damit sind die Renditen in den vergangenen Wochen rund 0,20 Prozentpunkte gesunken. Deutsche Bundesanleihen haben dabei auch noch von der Krise in Griechenland profitiert, wo die Risikoaufschläge für griechische Staatsanleihen drastisch angestiegen sind. Deutschland wird dagegen als…

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Griechenland bleibt vorerst ein großes Thema für den europäischen Zinsmarkt. Die wachsenden Zweifel an der Fähigkeit Griechenlands, seine Schulden bedienen und künftig zu ordentlichen Konditionen neue Kredite aufnehmen zu können, haben viele Investoren zu Verkäufen griechischer Anleihen bewogen. Der Zinsabstand zu deutschen Bundesanleihen ist auf mehr als drei Prozent angewachsen. Damit muss Griechenland derzeit praktisch doppelt so hohe Zinsen zahlen wie Deutschland. Da Investoren auch auf eine Verschlechterung der Bonität in Ländern wie Spanien und Portugal setzen, steigt im Gegenzug die Nachfrage nach den im Euroraum als beste Qualität angesehenen deutschen Bundesanleihen. In der Folge sind die…

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Blinde Kreditverlängerung kostet Tausende von Euro

Rechtzeitiger Angebotsvergleich und Prüfung wichtig

Traditionell laufen zum Jahresende die Zinsbindung von Tausenden von Baufinanzierungen ab. Doch auch dieses Jahr werden Immobilienbesitzer in Deutschland rund drei Milliarden Euro verschenkt haben, da sie ungeprüft und ohne Einholen von Vergleichsangeboten ihre Finanzierung bei der bestehenden Bank verlängern. “Damit es nicht nächstes Jahr wieder zum grundlosen Geld-Verschenken kommt, sollten sich Haus- und Wohnungskäufer nach der Weihnachtspause mit ihrer Anschlussfinanzierung beschäftigen”, rät Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG und ergänzt: “Denn das Ende der Zinsbindung bietet die perfekte Gelegenheit, um zu…

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Hohe Rendite und frühere Schuldenfreiheit durch außerplanmäßige Tilgungen erzielen / Bei Sondertilgung gilt: “Je früher, desto besser”

Gut zwei Drittel aller Kreditnehmer haben bei ihrer Baufinanzierung zusätzlich zu ihrer monatlichen Darlehenstilgung auch die Möglichkeit einer Sondertilgung vereinbart. In der Regel bedeutet dies, dass 5 bis 10 Prozent der ursprünglich aufgenommenen Darlehenssumme im Jahr außerplanmäßig getilgt werden können. “Jeder Kreditnehmer sollte prüfen, ob er seine Sondertilgungsmöglichkeiten wahrnehmen kann. Denn eine Extrazahlung verkürzt die Gesamtlaufzeit des Darlehens und stellt derzeit obendrein eine der rentabelsten Anlageformen für Erspartes dar”, so Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG.

Mittlerweile sind Baufinanzierungen mit einer Option zur jährlichen Sondertilgung zum Standard geworden. Die meisten Banken geben das Recht auf…

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Der Mensch ist ein Gewohnheitstier – getreu dieser Volksweisheit lassen jedes Jahr Millionen von Haus- und Wohnungsbesitzern ihren Immobilienkredit bis zum Ende der Zinsbindung laufen, bis sie von ihrer Bank zu einer schnellen Verlängerung aufgefordert werden. “Das Ende der Zinsbindung abzuwarten, ohne rechtzeitig Angebote anderer Anbieter eingeholt zu haben, ist aber ein teurer Fehler”, warnt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG und erklärt: “Gerade der Ablauf eines Baukredits ist der der ideale Zeitpunkt, um die Konditionen für die dann fällige Anschlussfinanzierung neu zu verhandeln und so mehrere Tausend Euro zu sparen.” Da traditionell viele Darlehensverträge gegen Jahresende auslaufen, ist für Haselsteiner nun der richtige Moment, um sich…

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Ende der Zinsbindung für Bankwechsel und Tilgungscheck nutzen / Zinsersparnis von mehr als zwei Prozent möglich

Wer seine Immobilienfinanzierung Ende 1999 / Anfang 2000 abgeschlossen hat, musste sich oftmals mit Zinssätzen von 6 Prozent und höher zufrieden geben – und damit über zwei Prozent mehr als heute bezahlen. Denn mit Bestsätzen von 3,83 Prozent effektiv für 10-Jahres-Darlehen befinden sich die Baugeld-Konditionen auf einem langjährigem Tiefstand. “Das augenblickliche Zinstief gilt es auch als Immobilienbesitzer zu nutzen”, rät Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG. Er erklärt: “Wenn die Zinsbindung des bestehenden Vertrags in den nächsten Monaten abläuft, ist jetzt der richtige Moment, um aktiv zu werden und einen Angebotsvergleich zu starten. In den Angeboten sollte sich…

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