Finanzratgeber Kirch

Zinsanstieg beim Baugeld schon im Oktober 2010 eingeleitet, Zinsniveau aber weiterhin attraktiv

Nach knapp zwei Jahren Stillstand auf absolutem Tiefniveau hat die Europäische Zentralbank gestern die in Aussicht gestellte Leitzinserhöhung vorgenommen und den Schlüsselzins von 1,0 auf 1,25 Prozent festgesetzt. Grundsätzlich schlagen aber Erhöhungen oder Senkungen des Schlüsselzinses nicht direkt und automatisch auf die langfristigen Baugeldkonditionen durch. Für Häuslebauer und Immobilienkäufer ist vielmehr die Entwicklung der langfristigen Kapitalmarktzinsen entscheidend.

Anders als oftmals angenommen stehen Baugeldkonditionen und Leitzinsen nicht in direktem Zusammenhang. Während die Europäische Zentralbank (EZB) durch die Festlegung des Leitzinses die kurzfristigen Marktzinsen – also die Überziehungs-, Dispo- oder Tages- und Festgeldzinsen – unmittelbar beeinflusst, entstehen langfristige Konditionen wie Hypothekenzinsen durch…

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Foto: Schwäbisch Hall

Riester-Kombikredite

Kombikredite sind für Bauherren erste Wahl. Zu diesem Ergebnis kommt „Finanztest“ in seiner April-Ausgabe. „Sie sind zinssicher und oft günstiger als vergleichbare Bankangebote“, schreibt das Verbrauchermagazin in der aktuellen Ausgabe. Wie Kombikredite funktionieren, erläutert Schwäbisch Hall-Finanzexperte Marcus Weismantel.

Kombikredite verbinden einen Bausparvertrag mit dem sogenannten tilgungsfreien Vorausdarlehen. Das Prinzip ist einfach: Benötigt ein Bauherr beispielsweise 50.000 Euro, schließt er einen Bausparvertrag über diese Summe ab. Gleichzeitig erhält er die 50.000 Euro sofort als tilgungsfreies Darlehen ausgezahlt. Er zahlt dafür nur Zinsen und bespart parallel den Bausparvertrag. Ist dieser zuteilungsreif, wird damit das Vorausdarlehen auf einen Schlag abgelöst. Von da an zahlt der Eigentümer nur noch die…

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Beim Einbau neuer Fenster müssen die Vorgaben der EnEV nicht in allen Fällen eingehalten werden. Bild: Velux

Die Energieeinsparverordnung – kurz EnEV – soll dazu beitragen, dass der Energieverbrauch von Häusern drastisch sinkt. An welche Regeln sich Eigentümer und Käufer halten müssen und welche Irrtümer es gibt wrd hier erläutert.

Eine enorme Menge Energie wird in Gebäuden fürs Heizen verbraucht. Die Bundesregierung legt deshalb mit der Energieeinsparverordnung (EnEV) fest, dass der Energieverbrauch von Häusern künftig drastisch sinken muss. Viele Immobilieneigentümer oder Kaufinteressenten wissen jedoch nicht, was genau zu tun ist. Besonders die Frage, ob kostspielige Nachrüstungen nötig werden, bereitet manchem Eigentümer Sorgen. Immowelt.de räumt mit den drei wichtigsten EnEV-Irrtümern auf.

1. Alle Hauseigentümer brauchen einen Energieausweis
Ein Energieausweis, der Auskunft über den Energiebedarf eines Gebäudes gibt, ist…

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Die Verrentung einer Immobilie bietet Vor- und Nachteile. Bild: BHW/Immowelt.de

Eigenes Heim und Mini-Rente: Angesichts des demografischen Wandels könnte das in Zukunft viele ältere Hauseigentümer treffen. Eine Möglichkeit den Ruhestand abzusichern ist die Verrentung der Immobilie – diese hat aber auch Nachteile.

Wer ein Leben lang in den eigenen vier Wänden wohnt, möchte diese oft auch im Alter nicht aufgeben – selbst wenn die Rente kaum ausreicht, um einen gewissen Lebensstandard zu finanzieren. Eine mögliche Lösung ist die Immobilienverrentung: ein Verkauf der Immobilie, obwohl sie noch bewohnt wird. Der Immobilieneigentümer kann in seiner Wohnung oder seinem Haus bleiben und bekommt eine Rente gezahlt.

Wohnrecht plus Extra-Rente
Mehrere Anbieter bieten verschiedene Modelle an: In einem Fall wird die…

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Was Deutschlands Immobilienprofis empfehlen

- Deutsche Makler raten zu Dämmmaßnahmen und Wärmeschutzverglasung
- Energetische Sanierung auch für die Vermarktung lohnend
- Bei Kaufimmobilien rentabler als bei Objekten zur Miete

Energetische Sanierung bringt einen hohen finanziellen Aufwand mit sich. Was sich für Verkäufer und Vermieter lohnt, verraten die deutschen Immobilienprofis. Ganz vorne stehen dabei die klassischen Maßnahmen wie Dämmung und Fenstertausch. Das hat die repräsentative Studie Marktmonitor Immobilien 2010 von immowelt.de, eines der führenden Immobilienportale, in Zusammenarbeit mit Prof. Dr. Stephan Kippes von der Hochschule Nürtingen-Geislingen ergeben.

Die Top-Empfehlungen für Verkäufer:
- Dachdämmung: 72 Prozent
- Fassadendämmung: 65 Prozent
- Fortschrittliche Wärmeschutzverglasung: 63 Prozent…

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Wohnimmobilien für Anleger und Eigennutzer immer interessanter
Der Erwerb einer Immobilie ist laut Immowelt.de zum jetzigen Zeitpunkt ausgesprochen attraktiv: Die Zinsen für Baufinanzierungsdarlehen sind im langfristigen Vergleich günstig, und die momentan noch moderaten Kaufpreise werden in Zukunft steigen.

Gesunder Immobilienmarkt nach der Krise
Denn anders als in anderen Ländern gab es in Deutschland keine Immobilienblase und infolge der Finanzkrise auch keinen Immobilien-Crash – eher im Gegenteil: „In etlichen Regionen sind die Preise bereits gestiegen. Die Deutschen haben die Immobilie wieder als sichere Anlage entdeckt“, sagt Carsten Schlabritz, Vorstand der Immowelt AG. Er prognostiziert einen weiteren Preisanstieg vor allem in den Großstädten.

Maklerstudie: Kaufpreise und Mieten steigen
Mit steigenden Immobilienpreisen rechnen auch mehr als…

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Immobilienbarometer belegt, dass viele Varianten möglich und gängig sind

Für den Eigenkapitaleinsatz bei der Baufinanzierung sind starre Regeln noch immer weit verbreitet. So lautet eine dieser gerne zitierten Faustregeln, dass mindestens ein Drittel des Immobilienkaufpreises als Eigenkapital vorliegen müsse. Die Realität aber sieht ganz anders aus: Immobilienkäufer wählen den Eigenkapitaleinsatz für ihre Finanzierung ihren Bedürfnissen entsprechend sehr individuell, ein breites und flexibles Bankenangebot macht dies auch möglich. Die aktuelle Immobilienbarometer-Umfrage von ImmobilienScout24 und Interhyp zeigt: 38 Prozent der Käufer planen 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises aus eigener Tasche beizusteuern. Ein Viertel der Befragten (27 Prozent) möchte sogar mehr als 40 Prozent des Immobilienkaufpreises in die Finanzierung investieren während hingegen gut ein Zehntel der Deutschen (11,7 Prozent) die Kaufnebenkosten mit Erspartem begleichen wird.

“Bei der Frage nach der richtigen Eigenkapitalhöhe gibt es keinen Königsweg, die Antwort darauf ist so individuell wie jedes…

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Ohne Vermögen zum eigenen Häuschen: Vollfinanzierung macht’s möglich. Foto: Baufritz

Traumhaus ohne Eigenkapital – die Vollfinanzierung macht’s möglich. Allerdings nicht ohne Risiko.

Es klingt verlockend: Mit der Vollfinanzierung können sich Bauherren den Traum von den eigenen vier Wänden ganz ohne Eigenkapital erfüllen. Die Kreditsumme beträgt bei einigen Anbietern sogar bis zu 105 Prozent des Beleihungswerts der Immobilie. So lassen sich Kaufnebenkosten gleich mitfinanzieren. Das Immobilienportal Immowelt.de rät allerdings dringend dazu, sich vor der Unterschrift die Risiken und Nachteile einer Vollfinanzierung zu vergegenwärtigen.

Während bei anderen Varianten der Baufinanzierung Häuslebauer oft 20 bis 30 Prozent der Erwerbskosten mit eigenen Mitteln abdecken, verlassen sie sich bei der Vollfinanzierung komplett auf das Geld der Bank. Die lässt sich den Vorschuss allerdings bezahlen: Die Kreditzinsen und -kosten sind…

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Die Zinsen für Baugeld sind auf historisch niedrigstem Niveau. Nie war es in den vergangenen 50 Jahren in Deutschland so günstig, die eigenen vier Wände zu finanzieren. Doch Schnäppchen-Zinsen alleine reichen nicht aus, um eine Finanzierung zu sichern. Wichtig ist in einer Niedrigzinsphase auch, die Zahlungsraten entsprechend nach oben anzupassen – sonst droht Bauherren die so genannte Tilgungsfalle:

Je niedriger die Monatsrate angesetzt ist, desto langsamer wächst der Tilgungsanteil innerhalb der Rate.

Beispiel: In der Regel liegt die klassische Anfangstilgung bei einem Baukredit bei 1 Prozent. Beträgt der gebundene Sollzinssatz etwa…

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Bauverträge sind komplex: Wer sich unsicher ist, sollte Expertenrat einholen. Foto: Bauherren-Schutzbund e.V.

Ein Bauvertrag regelt grundsätzlich die Erbringung von Bauleistungen. Auch mündliche Vereinbarungen sind verbindlich, können aber später schnell zu Ärger führen. Grundlage für Bauverträge kann das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) oder die Vergabe- und Vertragsordnung für Bauleistungen (VOB) sein.

Zwar gibt es nach deutschem Recht keine allgemeingültigen Formvorschriften für einen Bauvertrag, auch ein mündlich geschlossener Vertrag ist für beide Seiten bindend, doch konkrete Vereinbarungen sind ohne schriftliche Fixierung kaum nachzuweisen – der Ärger im Streitfall vorprogrammiert. Detaillierte Bau- und Leistungsbeschreibungen sowie Regelungen zu Baubeginn und Fertigstellungsterminen sind wichtige Punkte, die in…

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Mängel rechtzeitig erkennen

Bauherren sollten die einzelnen Schritte ihres Bauprojekts regelmäßig dokumentieren. Das rät die Eigentümerschutz-Gemeinschaft Haus & Grund Deutschland. Nur so ließen sich Mängel vermeiden oder später nachweisen. „Da bei Baumaßnahmen verschiedene Arbeiten aufeinander aufbauen und zum Beispiel die Fliesen den Estrich verdecken oder die Elektroinstallation in der Trockenbauwand verschwindet, ist die fotografische Dokumentation der einzelnen Bauzustände wichtig“, erklärt Haus & Grund-Bauexpertin Bettina Allewelt.

Ein Bauzeitenplan gebe Hinweise, wann ein genauer Blick auf den Baufortschritt notwendig sei. Expertin Allewelt rät Bauherren, sich eng mit dem Architekten abzustimmen, der die Baustelle kontrolliert und zusätzlich auf Hinweise des Bauherrn reagieren kann. Falls der…

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Termin beim Amtsgericht: Bei Zwangsversteigerungen gibt es bisweilen günstige Immobilienschnäppchen. Foto: Immowelt.de/Reindl

Traumhaus vom Amtsgericht: Immobilien-Schnäppchen sind bei Zwangsversteigerungen durchaus keine Seltenheit.

Wer ein Haus oder eine Wohnung sucht, kann bei einer Zwangsversteigerung ein Schnäppchen machen. Dabei ist der Anlass zunächst traurig: Menschen geraten in finanzielle Schieflagen und müssen ihre eigenen vier Wände aufgeben. Im Rahmen einer Zwangsversteigerung sucht das Amtsgericht schließlich nach neuen, liquiden Eigentümern. Die Preise für die Immobilien liegen am Ende eines Biet-Termins dabei nicht selten 20 bis 30 Prozent unter dem Verkehrswert, wie das Immobilienportal Immowelt.de berichtet.

Wer solch ein Schnäppchen machen will, sollte unbedingt einige Ratschläge beherzigen. So ist…

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Schlüsselfertiges Bauen erspart Bauherrn viel Stress, da meist ein fester Ansprechpartner alles koordiniert. Foto: KfW-Bildarchiv/Fotograf: Thomas Klewar

Bei der Wahl des Baupartners sollten Bauherren bedenken, wie viel Geld und Zeit sie investieren, aber auch wie viel Eigenverantwortung und Gestaltungsspielräume sie wahrnehmen wollen. bauen.de, das Fachportal für Bauherren und Heimwerker, stellt die vier gängigsten Baupartner vor.

Architekt Für ein nach Wunsch gestaltetes Haus ist ein Architekt der richtige Baupartner. Er plant, koordiniert und organisiert das Bauvorhaben vom ersten Entwurf bis zur Fertigstellung. Er steht dem Bauherrn gegenüber allen am Bau Beteiligten – wie Fachplanern, Baufirmen und Behörden – zur Seite. Eine Wohnhauslösung nach Maß erfordert jedoch enge Zusammenarbeit und viel Engagement beider Partner. Daher kann ein Architekt trotz intensiver Planung keine Festpreisgarantie bieten – Leistung und Honorar sind aber transparent, da sie einer…

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Guter Zeitpunkt für Immobilienerwerb

Genug Zeit einplanen und Spezialisten einbinden, um Wunschvorhaben umzusetzen

Während die Temperaturen in Deutschland Rekordhöhen erreichen, bewegen sich die Zinsen für Hypothekendarlehen weiter auf absoluten Tiefständen. In Verbindung mit vielerorts nach wie vor attraktiven Immobilienpreisen bieten sich Bauherren und Immobilienkäufern ideale Bedingungen, um jetzt das Projekt Immobilieneigentum in Angriff zu nehmen. “Vor dem Hintergrund historisch niedriger Renditen für Bundesanleihen, eines gestärkten Euros und einem auf Rekordtief tendierenden Leitzins rechnen wir mit vorerst stabilen Baugeldkonditionen”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG und ergänzt: “Die Erfahrung zeigt jedoch, dass zwischen Kaufinteresse und tatsächlicher Realisierung oftmals schnell einige Wochen, wenn nicht…

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Mit der Baugenehmigung in der Tasche kann der eigentliche Hausbau beginnen. Foto: LBS

Bei vielen Neubauten muss vor dem ersten Spatenstich ein Bauantrag eingereicht und genehmigt werden – erst dann ist das Bauvorhaben auch behördlich abgesegnet. bauen.de erläutert die wichtigsten Punkte, die jeder Bauherr kennen sollte.

Wofür braucht man eine Baugenehmigung?

Als erstes sollte man klären, ob für das Bauvorhaben – egal ob Neubau, Umbau oder Abbruch – überhaupt eine Baugenehmigung benötigt wird. Eventuell reicht eine Bauanzeige oder das Vorhaben ist sogar genehmigungsfrei. Die Regelungen hierzu fallen regional sehr unterschiedlich aus, weil das Baurecht der jeweiligen Landesbauordnung unterliegt. Wer also keinen Ärger mit der Bauaufsichtsbehörde möchte, sollte sich vor Baubeginn auf jeden Fall bei der entsprechenden Stelle oder bei einem auf Baurecht spezialisierten Anwalt erkundigen. Sonst droht im…

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Mit einer geteilten Hauswand lassen sich individuelle Wohnträume verwirklichen und zugleich Geld sparen. Foto: Luxhaus

Ein Doppelhaus lohnt sich

Beim Bau eines Doppelhauses können einige Quadratmeter teures Bauland eingespart werden. Auch die Baukosten fallen geringer aus, denn beide Bauherren teilen sich eine Wand, die weder Fenster noch Wärmedämmung benötigt. Zudem wirkt sich das Fehlen einer kompletten Außenwand energiesparend aus, weil sich die Häuser gegenseitig vor Wärmeverlust schützen. Angst vor…

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