Finanzratgeber Kirch

Zinsanstieg beim Baugeld schon im Oktober 2010 eingeleitet, Zinsniveau aber weiterhin attraktiv

Nach knapp zwei Jahren Stillstand auf absolutem Tiefniveau hat die Europäische Zentralbank gestern die in Aussicht gestellte Leitzinserhöhung vorgenommen und den Schlüsselzins von 1,0 auf 1,25 Prozent festgesetzt. Grundsätzlich schlagen aber Erhöhungen oder Senkungen des Schlüsselzinses nicht direkt und automatisch auf die langfristigen Baugeldkonditionen durch. Für Häuslebauer und Immobilienkäufer ist vielmehr die Entwicklung der langfristigen Kapitalmarktzinsen entscheidend.

Anders als oftmals angenommen stehen Baugeldkonditionen und Leitzinsen nicht in direktem Zusammenhang. Während die Europäische Zentralbank (EZB) durch die Festlegung des Leitzinses die kurzfristigen Marktzinsen – also die Überziehungs-, Dispo- oder Tages- und Festgeldzinsen – unmittelbar beeinflusst, entstehen langfristige Konditionen wie Hypothekenzinsen durch…

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Jetziges Zinstief auch für Vermieter äußerst attraktiv

Mit 3,51 Prozent effektiv befinden sich die 10-Jahres-Konditionen für Baugeld auf einem Tiefstand. Das ist nicht nur für Bauherren und Immobilienkäufer attraktiv, die selbst einziehen wollen, sondern auch für Kapitalanleger. “Die Kombination von historisch tiefen Zinsen für lange Laufzeiten und vielerorts noch attraktiven Immobilienpreisen stellt eine extrem gute Möglichkeit dar, um über eine vermietete Immobilie langfristig Vermögen aufzubauen”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG. Damit die Finanzierung einer Kapitalanlage-Immobilie günstig gelingt, haben die Experten der Interhyp fünf wichtige Grundregeln zusammengestellt.

Tipp1: Vorsicht bei Komplettpaketen

Wenn Immobilie, Finanzierung, zusätzliches Tilgungsprodukt und Versicherungen in einem Paket angeboten werden, sollten Immobilienkäufer besonders aufpassen. Gerade Kombinationen sind häufig undurchsichtig, schlecht kalkulierbar und meist wesentlich teurer als Einzelbausteine. Auch bei Finanzierungsmodellen mit Tilgungsaussetzung, z.B. mit…

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smava-Logo, Quelle: smava

Wie Deutschlands führende Kreditplattform smava gestern in einer Pressemitteilung bekanntgab, dass ab sofort der Kredithöchstbetrag von 25.000 Euro auf 50.000 Euro verdoppelt wurde. Damit will smava besonders den Anforderungen von Selbständigen gerecht werden.

Wie smava in herausstellt, liegt der Vorteil für Selbständige insbesondere darin, dass der Kredit ohne Sicherheiten aufgenommen werden kann und jederzeit ohne Kosten kündbar ist. Smava kümmert sich um die gesamte Abwicklung, es findet kein persönlicher Kontakt zwischen dem…

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Foto:BHW Bausparkasse Quelle:Postbank

Ein echtes Multitalent in punkto Altersvorsorge: Eine Einliegerwohnung kann in der Darlehensphase die monatliche Belastung reduzieren und schafft später Wohnraum für Pflegekräfte.
Aus Kostengründen entscheiden sich immer mehr Baufamilen, eine Einliegerwohnung in den Neubau einzuplanen. Das macht Sinn, denn eine Einliegerwohnung bietet mehrere Vorteile. Nicht nur, dass die Mieteinnahmen eine willkommene Hilfe während der Finanzierungsphase bilden. Die Einliegerwohnung sichert zudem attraktive Steuervergünstigungen. So können die Schuldzinsen und Unterhaltungskosten für die Wohnung ebenso steuerlich geltend gemacht werden wie Abschreibungen für den vermieteten Gebäudeteil.

Allerdings müssen die formalen Anforderungen…

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Im Zinstief auf richtige Tilgung achten / Kreditlaufzeit von Tilgungshöhe abhängig / Ältere Darlehensnehmer müssen aufpassen

24.8.2009 – Auch wenn dies auf den ersten Blick unlogisch erscheinen mag: Je niedriger die Zinsen sind, desto länger dauert die Rückzahlung eines Annuitätendarlehen. Grund dafür ist die besondere Mechanik dieser Kreditform, bei der sich die monatlich gleichbleibende Darlehensrate aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammensetzt. Ist der anfängliche Zinssatz niedrig, steigt der Tilgungsanteil schwächer als bei höheren Zinsen – mit der Folge, dass sich die Restschuld langsamer abbaut. “Um die Kreditlaufzeit kurz zu halten, sollten Immobilienkäufer und…

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Beim Kauf eines Gebrauchtwagens, Jahreswagens oder Oldtimers steht häufig allein der Zustand des Fahrzeugs im Mittelpunkt. Die Gebrauchtwagenfinanzierung überlässt der Kunde allzu oft allein dem Autohändler. Ein Fehler, wenn überteuerte Gebrauchtwagenkredite vermieden werden sollen. Selbst bei kleinen Beträgen lohnt es sich, Kreditangebote von Direktbanken mit denen des Autohauses zu vergleichen.

Überschlägig 10 % aller Konsumkredite sollen der Gebrauchtwagenfinanzierung dienen. Diese Zahl verdeutlicht, welche Bedeutung Fremdfinanzierungen im Gebrauchtwagenhandel haben. Den Kaufpreis für einen Gebrauchtwagen aus Eigenmitteln bar auf den Tisch zu legen, das geschieht heute immer seltener. Denn Gebrauchtwagen, vor allem aber Jahreswagen oder Oldtimer, haben unterdessen ihren Preis. Besondere Gebrauchtwagenfinanzierungen werden von Herstellerbanken, Autohändlern in Zusammenarbeit mit spezialisierten Kreditinstituten oder unabhängigen Autobanken angeboten. Selbst einige…

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6.3.2009 – Mit dem soeben verkündeten Zinsschritt der Europäischen Zentralbank (EZB) auf 1,50 Prozent erreicht der Leitzins im Euro-Raum ein historisch niedriges Niveau. Doch weitere Anpassungen sind denkbar: “Vor dem Hintergrund schwacher Konjunkturprognosen und einer niedrigen Inflationsrate halten wir bis in den Sommer weitere Zinssenkungen für wahrscheinlich”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG. Während sinkende Leitzinsen jedoch nicht automatisch auf die Baufinanzierungskonditionen mit fester Zinsbindung durchschlagen, können sich private Bauherren und Immobilienkäufer diese Entwicklung mit dem Kombi-Darlehen von Interhyp zunutze machen: Neben einem klassischen Annuitätendarlehen mit fester Zinsbindung wird hier ein Teil der Darlehenssumme über ein an den 3-Monats-Zins (EURIBOR) gekoppeltes variables Darlehen finanziert. Mit diesem profitiert man direkt von niedrigen Leitzinsen und weiteren EZB-Zinssenkungen. Falls der Leitzins wieder steigen sollte, kann der variable Darlehensteil jederzeit in eine langfristige Zinsbindung gewandelt werden.

Mit dem Kombi-Darlehen der Interhyp vereinbart der Immobilienkäufer für mindestens…

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Vor dem Hintergrund der gegenwärtigen Turbulenzen an den Kapitalmärkten ist die Immobilie wieder stärker in den Mittelpunkt des Interesses gerückt. “Der Bau oder Kauf einer Immobilie ist – unabhängig vom Börsenumfeld – eine gute und sichere Geldanlage. Zudem stellt sie einen wichtigen Baustein der privaten Altersvorsorge dar, der obendrein sofort genutzt werden kann.”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG. Worauf Immobilienkäufer und Bauherren bei ihrer Baufinanzierung besonders achten sollten, haben die Experten von Interhyp im Folgenden zusammengestellt.

Tipp1: Vergleichen, vergleichen, vergleichen

Besonders bei einer so langfristigen Finanzierung wie dem Kauf oder Bau einer Immobilie lohnt sich intensives Vergleichen – denn die…

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Ungewöhnlich viele Immobilieninteressenten planen, ihr Eigenheim mit einem sehr hohen Eigenkapitalanteil zu finanzieren. Dies ist das Ergebnis einer aktuellen Umfrage von Immowelt.de. Beim Immobilienkauf plant jeder Fünfte, das Objekt mit mehr als 50 Prozent Eigenkapital zu finanzieren. Über 12 Prozent wollen sogar komplett auf Kredite verzichten. Üblich ist eine Finanzierung mit einem Eigenkapitalanteil in Höhe von 20 bis 30 Prozent. Doch angesichts der Finanzkrise scheinen viele Deutsche die Immobilie als sicheres Wertaufbewahrungs-mittel für ihr Vermögen wiederzuentdecken…

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