Finanzratgeber Kirch

- Sinkende Anleihezinsen vergünstigen Baugeld

- Keine Entwarnung aus den USA

- Druck auf Zinsentwicklung bleibt bestehen

In den vergangenen sechs Wochen ist es zu einer bemerkenswerten Kurserholung am amerikanischen und deutschen Anleihemarkt gekommen. Dies hat auch die Zinsen für Baugeld in Deutschland wieder um rund 40 Renditestellen vergünstigt. Die Nachfrage nach Staatsanleihen dieser beider Länder hat mehrere Gründe: In den USA hat eine Reihe von schlechten Konjunkturdaten das Vertrauen in einen nachhaltigen Aufschwung erschüttert und gleichzeitig die Wahrscheinlichkeit einer raschen Leitzinserhöhung durch die Notenbank gesenkt. Es sieht also doch so aus, als ob uns die…

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Immobilienbarometer belegt, dass viele Varianten möglich und gängig sind

Für den Eigenkapitaleinsatz bei der Baufinanzierung sind starre Regeln noch immer weit verbreitet. So lautet eine dieser gerne zitierten Faustregeln, dass mindestens ein Drittel des Immobilienkaufpreises als Eigenkapital vorliegen müsse. Die Realität aber sieht ganz anders aus: Immobilienkäufer wählen den Eigenkapitaleinsatz für ihre Finanzierung ihren Bedürfnissen entsprechend sehr individuell, ein breites und flexibles Bankenangebot macht dies auch möglich. Die aktuelle Immobilienbarometer-Umfrage von ImmobilienScout24 und Interhyp zeigt: 38 Prozent der Käufer planen 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises aus eigener Tasche beizusteuern. Ein Viertel der Befragten (27 Prozent) möchte sogar mehr als 40 Prozent des Immobilienkaufpreises in die Finanzierung investieren während hingegen gut ein Zehntel der Deutschen (11,7 Prozent) die Kaufnebenkosten mit Erspartem begleichen wird.

“Bei der Frage nach der richtigen Eigenkapitalhöhe gibt es keinen Königsweg, die Antwort darauf ist so individuell wie jedes…

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Guter Zeitpunkt für Immobilienerwerb

Genug Zeit einplanen und Spezialisten einbinden, um Wunschvorhaben umzusetzen

Während die Temperaturen in Deutschland Rekordhöhen erreichen, bewegen sich die Zinsen für Hypothekendarlehen weiter auf absoluten Tiefständen. In Verbindung mit vielerorts nach wie vor attraktiven Immobilienpreisen bieten sich Bauherren und Immobilienkäufern ideale Bedingungen, um jetzt das Projekt Immobilieneigentum in Angriff zu nehmen. “Vor dem Hintergrund historisch niedriger Renditen für Bundesanleihen, eines gestärkten Euros und einem auf Rekordtief tendierenden Leitzins rechnen wir mit vorerst stabilen Baugeldkonditionen”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG und ergänzt: “Die Erfahrung zeigt jedoch, dass zwischen Kaufinteresse und tatsächlicher Realisierung oftmals schnell einige Wochen, wenn nicht…

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Ein prüfender Blick auf die bestehende Baufinanzierung lohnt sich

Ob Kleiderschrank ausräumen, Fenster putzen oder Gefriertruhe abtauen – das Winterende ist für viele Immobilienbesitzer ein guter Anlass, um Haus und Garten auf Vordermann zu bringen. “Die positive Frühjahrsenergie sollten Haus- und Wohnungsbesitzer auch nutzen, um einen prüfenden Blick auf die bestehende Baufinanzierung zu werfen”, meint Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG und erklärt: “Mit einem kurzen Check der Finanzierungsbedingungen können Eigenheimbesitzer ihre Anschlussfinanzierung rechtzeitig und gezielt angehen – und so viel Geld sparen.” Hier die drei wichtigsten Finanzcheck-Fragen für Immobilienbesitzer.

1. Wann endet die Zinsbindung meines Darlehens?

Selbst wenn die Zinsbindung des bestehenden Darlehens erst Mitte 2011 endet, haben…

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Auch diese Woche war an den Märkten zu beobachten, dass sowohl Aktien als auch langfristige Staatsanleihen an Wert zugenommen haben und von Investoren gesucht wurden. Der DAX hat die 6000er Hürde genommen und der Bundfuture-Kontrakt die Hürde von 123 Punkten. Investoren scheinen also gleichzeitig an steigende Unternehmensgewinne, die ja eine nachhaltige Wirtschaftserholung unterstellen, und an weiterhin tiefe Notenbankzinsen, die aber nur bei einem Ausbleiben gerade dieser Wirtschaftserholung gesichert sind, zu glauben. Die Entscheidung der US-Notenbank, diese Woche die Leitzinsen unverändert nahe Null zu belassen, hat die Argumente der Konjunkturpessimisten unterstützt und zu Käufen am Rentenmarkt geführt. In Euroland, das ja konjunkturell deutlich hinter den USA herhinkt, gibt es für die Europäische Zentralbank ebenfalls derzeit keinerlei Spielraum. Somit treten…

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Hohe Rendite und frühere Schuldenfreiheit durch außerplanmäßige Tilgungen erzielen / Bei Sondertilgung gilt: “Je früher, desto besser”

Gut zwei Drittel aller Kreditnehmer haben bei ihrer Baufinanzierung zusätzlich zu ihrer monatlichen Darlehenstilgung auch die Möglichkeit einer Sondertilgung vereinbart. In der Regel bedeutet dies, dass 5 bis 10 Prozent der ursprünglich aufgenommenen Darlehenssumme im Jahr außerplanmäßig getilgt werden können. “Jeder Kreditnehmer sollte prüfen, ob er seine Sondertilgungsmöglichkeiten wahrnehmen kann. Denn eine Extrazahlung verkürzt die Gesamtlaufzeit des Darlehens und stellt derzeit obendrein eine der rentabelsten Anlageformen für Erspartes dar”, so Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG.

Mittlerweile sind Baufinanzierungen mit einer Option zur jährlichen Sondertilgung zum Standard geworden. Die meisten Banken geben das Recht auf…

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Seit Anfang September bewegen sich die langfristigen Kapitalmarktzinsen im Euroraum in einem relativ engen Korridor auf sehr niedrigem Niveau. Diese Seitwärtsbewegung drückt die derzeitige Unsicherheit der Investoren über die zukünftige Konjunktur- und Inflationsentwicklung aus: Auf der einen Seite das Lager der Konjunkturoptimisten, die den Aufschwung sehen und die daher eine baldige Anhebung der Leitzinsen in den USA und Europa erwarten. Auf der anderen Seite die Pessimisten, die die aktuelle Konjunkturverbesserung auf Staatshilfen und Konjunkturpakete zurückführen und nicht an einen selbsttragenden Aufschwung glauben. Sie halten weiter Anleihen für ein gutes Investment und kaufen daher bei Zinsanstiegen nach. Dazu kommt auch noch der…

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Bestsätze deutlich unter 5-Prozent-Marke über alle Laufzeiten

9. Juli 2009 – Nach den kontinuierlichen Aufwärtsbewegungen seit Mitte März ist es beim Baugeld in den vergangenen zwei Wochen zu einem Zinsrückgang von bis zu 0,25 Prozentpunkten gekommen. “Für Immobilieninteressenten mit einem konkreten Objekt an der Hand ist der Zinsrutsch die Gelegenheit die Finanzierung günstig unter Dach und Fach zu bringen. Denn selbst die Effektiv-Konditionen für sehr lange Laufzeiten liegen mit 4,75 Prozent für 25 Jahre deutlich unter der 5-Prozent-Marke”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG und ergänzt: “Dieses sehr niedrige Niveau wird jedoch nur vorübergehend bestehen. Daher sollten Immobilieninteressenten mit…

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Wer jetzt Erspartes in die Immobilienfinanzierung einsetzt kann sich Top-Konditionen sichern

31. März 2009 – Während noch vor wenigen Monaten die Banken vor dem Hintergrund hoher Leitzinsen mit Tagesgeldzinsen von 5 Prozent und mehr um private Guthaben buhlten, müssen sich Sparer heutzutage glücklich schätzen, wenn sie für ihre Rücklage mehr als 2 Prozent Verzinsung bekommen. “Das momentane Zinsumfeld ist ungeeignet, um mittels kontinuierlichen Sparens für später vorzusorgen”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG und empfiehlt: “Sparer sollten in der jetzigen Zinssituation vielmehr überlegen, ob sie nicht die niedrigen Baugeld-Konditionen nutzen wollen, um über den Kauf einer eigenen Immobilie einen soliden Vermögensaufbau voran zu treiben. Denn in diesen unsicheren Zeiten ist privates Wohneigentum mit die sicherste Anlage des Eigenkapitals.”

Mit den Leitzinssenkungen der vergangenen Monate ist auch die Guthabenverzinsung für Tages- und Festgeld drastisch nach unten gegangen. Ein Ende der Niedrigverzinsung ist nicht in Sicht, EZB-Präsident Trichet hat jüngst erklärt, dass der Leitzins noch nicht auf seinem niedrigsten Stand angekommen sei. Dementsprechend könnte bereits diesen Donnerstag in der nächsten EZB-Sitzung ein weiterer Zinsschritt nach unten verkündet werden. So unschön diese Situation für Sparer auch ist, so bietet dieses Umfeld doch auch…

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Baufinanzierung – Veränderung bei KfW-Programmen

Zum 1. April 2009 ordnet die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ihre Förderprogramme für energieeffizientes Bauen und Sanieren neu. Aktualisiert werden auch die Effizienzklassen. Die bisherigen Förderprogramme Ökologisch Bauen, CO2-Gebäudesanierung und Wohnraum Modernisieren Öko-Plus der KfW gehen zum 1. April 2009 in den beiden vereinheitlichten Programmen Energieeffizient Bauen und Energieeffizient Sanieren auf. Mit dieser Neuordnung geht auch eine neue Definition der Gebäudestandards einher…

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Unter strengeren Bonitätsprüfungen haben derzeit nicht nur Unternehmer, sondern auch so mancher Bauherr zu leiden. Zu wissen, wie man bei der Bonität punkten kann, um an günstige Konditionen für das Baugeld zu kommen, kann sich daher lohnen.

Ein „geringes Risiko“ zu sein, kann einiges an Geld sparen. Wer als Bauherr von seiner Bank nach den Bonitätsprüfungen als „einwandfrei“ eingestuft wird, kann davon ausgehen, …

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Der Erwerb des eigenen Heims ist meist die größte Investitionsentscheidung im Leben. Schnell kann Unwissenheit in Kreditangelegenheiten einige Tausend Euro kosten.

Mangelndes Wissen über Kreditalternativen kann Darlehensnehmer viel Geld kosten. Denn wer die verschiedenen Darlehensformen nicht kennt, kann im Beratungsgespräch nicht danach fragen. Viele Darlehensnehmer finanzieren als Folge ihre Immobilie mit nicht optimal auf sie abgestimmten Krediten, wie Studien immer wieder zeigen…

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Während die Aussichten für Anleger am Kapitalmarkt eher ungewiss sind, profitieren angehende Immobilienkäufer und Häuslebauer vom aktuellen Umfeld: “2009 bietet exzellente Voraussetzungen, um vom Mieter zum Eigentümer zu werden”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG und ergänzt: “Die eigenen vier Wände bieten finanzielle Stabilität und langfristige Sicherheit, unabhängig von den Auf und Abs an den Börsen- und Kapitalmärkten. Obendrein ist das Umfeld zum Eigenheimerwerb äußerst attraktiv: Günstige Baugeldzinsen, flexible Produkte und staatliche Förderungen bieten ideale Voraussetzungen, um den Traum der eigenen vier Wände wahr werden zu lassen.”

Grund Nr.1: Günstige Baugeldzinsen

“Auch wenn die Banken im Zuge der Finanzkrise erhöhte Refinanzierungskosten bewältigen müssen, werden die Baugeldzinsen im historischen Vergleich gerade bei den…

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Mit Top-Konditionen von aktuell 4,38 Prozent effektiv sind Baukredite mit 20-jähriger Zinsbindung nicht nur historisch günstig, sie bieten auch die Möglichkeit schnell und sicher schuldenfrei zu werden. “Über sogenannte Voll- oder Schnelltilger-Darlehen bekommen Bauherren und Immobilienkäufer absolute Kalkulationssicherheit, können ihr Haus oder ihre Wohnung im gewählten Zeitraum vollständig abbezahlen und müssen sich keine Gedanken um die Zinsentwicklung machen, da eine spätere Anschlussfinanzierung entfällt”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG.

Besonderheit des Volltilger-Darlehens

Anders als beim klassischen Annuitätendarlehen wird beim Volltilger-Kredit nicht der jährliche Tilgungssatz vorgegeben, sondern der Darlehensnehmer bestimmt im Voraus den Zeitraum, nach dem er schuldenfrei sein will. Aus der Laufzeitlänge ergibt sich dann…

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Dass sich die Deutschen mit dem Schritt in die eigenen vier Wände schwertun, zeigt nicht zuletzt die geringe Wohneigentumsquote von 43 Prozent. Bei unseren europäischen Nachbarn gibt es nur noch in der Schweiz weniger Immobilienbesitzer. Dabei zeigt sich gerade in Zeiten wie diesen der Wert der eigenen Immobilie: Während Anleger durch die Finanzkrise extrem verunsichert sind, bieten die eigenen vier Wände auch finanzielle Stabilität und Sicherheit. Obendrein werden heute – ganz anders als noch vor 10 Jahren – sehr individuelle Finanzierungslösungen angeboten, die helfen, den Traum von den eigenen vier Wänden günstig, sicher und unkompliziert wahr werden zu lassen. Die Baugeldexperten von Interhyp geben im Folgenden einen kleinen Überblick.

Mit der “Starterhypothek” können Darlehensnehmer in…

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Mit dem neuen “Wohn-Riester” wird das eigene Zuhause als einer der zentralen Bausteine für die Altersvorsorge anerkannt und gefördert. Foto: djd/Allianz Leben

Baugeld vom Staat

Die eigene Immobilie steht bei den Bundesbürgern weiterhin hoch im Kurs. “Weit mehr als die Hälfte der Deutschen sieht in den eigenen vier Wänden eine sichere Form der Altersvorsorge”, sagt Kai Fischer, Fachbereichsleiter Baufinanzierung bei der Allianz Leben in Stuttgart. Mit dem Eigenheimrentengesetz – besser bekannt als “Wohn-Riester” – wird das eigene Zuhause als einer der zentralen Bausteine für die Altersvorsorge anerkannt und gefördert. Rückwirkend zum 1. Januar 2008 gibt es für die selbst genutzte Immobilie dieselben Zulagen und Steuervorteile wie für die Riester-Rente. Die Fördermittel können für den Bau, den Kauf oder die Entschuldung der Immobilie verwendet werden…

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