Finanzratgeber Kirch

Selbstständige, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung oder ein berufsständisches Versorgungswerk einzahlen, können per “Rürup-Rente” (”Basis-Rente”) relativ hohe Steuervorteile erzielen. Ab 2011 haben sie das Recht, 72 (statt bisher 70) Prozent ihrer Beitragszahlungen bis maximal 20.000 Euro (Verheiratete: 40.000 Euro) vom steuerpflichtigen Einkommen abzuziehen.

Das ergibt begünstigte Einzahlungen bis zu 14.400 (28.800) Euro. Zahlt ein verheirateter Unternehmer beispielsweise 15.000 Euro auf einen Rürup-Rentenvertrag ein, so kann er 10.800 Euro absetzen, bei 30.000 Euro Einzahlung folglich 21.600 Euro.

Absetzbarkeit der Altersvorsorge

2011 können Arbeitnehmer wieder einen höheren Anteil ihrer Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung als Sonderausgaben vom Einkommen absetzen.

Für 2011 sind 72 statt bisher 70 Prozent der Einzahlungen bis zu…

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Jeder Arbeitnehmer hat seit 2002 einen Anspruch auf eine durch eigene Beiträge finanzierte betriebliche Altersvorsorge. Die betriebliche Altersvorsorge ist steuerlich gefördert und im Rahmen von Höchstgrenzen sozialabgabenfrei und wenn sich der Arbeitgeber sogar noch beteiligt, ist die betriebliche Altersvorsorge meist der beste Weg zur Zusatzrente im Alter. Doch viele Menschen, insbesondere jüngere, kennen sich zu wenig mit der betrieblichen Altersvorsorge aus, wissen nicht welche Vorteile diese Form der Altersvorsorge für sie bietet.

Die Beiträge zu dieser Altersvorsorge werden direkt vom Gehalt abgezogen (Entgeltumwandlung) und sind im Rahmen von Höchstgrenzen steuer- und sozialabgabenfrei. Im Jahr 2010 können bis zu 2.640 Euro im Jahr (220 Euro im Monat) steuer- und sozialabgabenfrei in die Altersvorsorge eingezahlt werden. Ermittelt werden die…

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Dank der staatlichen Förderung ist “Riestern” schon immer attraktiv. Und mit der neuen RRiesterRente gibt es künftig noch mehr Vorteile. Seit 1. Juli können Kunden und Mitarbeiter von R den neuen Tarif abschließen – der laut R mehr Leistungen und Flexibilität bietet.

Nach eigenen Angaben der R Versicherung liegt die neue RRiesterRente mit ihrer garantierten Rente in der Spitzengruppe der Service-Versicherer und gibt auch künftig noch deutlich mehr Garantien als gesetzlich gefordert. Statt dem bloßen Beitragserhalt – also der Garantie über 100 Prozent der gezahlten Beiträge bei Rentenbeginn – soll R dank guter Performance sogar bis zu 150 Prozent garantieren. Hinzu kommt: Der Kunde weiß bei R schon bei Vertragsschluss auf Euro und Cent genau, welche lebenslange garantierte Rente er später einmal bekommen wird. Darüberhinaus kann sich die Rente aus Überschüssen noch erhöhen. Durch die…

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Niedrige Zinsen und flexible Finanzierungsmöglichkeiten ermöglichen den Schritt ins Eigenheim – auch in jungen Jahren

Immobilien scheinen für Deutsche unter 30 Jahren wenig interessant zu sein: Knapp 90 Prozent der Immobilieninteressenten, die an der aktuellen Immobilienbarometer-Umfrage von Interhyp und ImmoScout24 teilgenommen haben, waren 30 Jahre oder älter. ” Es ist verständlich, dass man in jungen Jahren gerne andere Prioritäten setzt als über langfristige finanzielle Investments nachzudenken. Durch das Desinteresse aber entgeht gerade jungen Menschen die Gelegenheit schon frühzeitig und günstig fürs Alter vorzusorgen und einen Vermögenswert aufzubauen”, meint Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG und fügt an: “Schließlich stellt der Bau oder Kauf einer Immobilie einen wichtigen Baustein der privaten Altersvorsorge dar und ist eine gute und sichere Geldanlage. Vor allem zu diesem Zeitpunkt: Denn die Bauzinsen befinden sich gerade im absoluten Zinstief.”

Überschätzter Aufwand, unterschätzte Leistbarkeit

Die Argumente, die für einen Immobilienkauf in Deutschland sprechen, sind nicht nur zahlreich, sie gelten…

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Die Riester-Rente erfreut sich immer größerer Beliebtheit: Fast 13 Millionen Verträge gibt es bereits. Wer im Dezember noch einen Riester-Vertrag für das laufende Jahr unterschreibt, kann sich die staatliche Förderung noch für 2009 sichern.

„Die gesetzliche Rente allein reicht nicht aus zur Altersvorsorge. Das ist mittlerweile Konsens“, erklärt Frank A. Werner, Hauptabteilungsleiter Produkte Leben bei der Versicherungskammer Bayern. Deshalb fördert der Staat die eigene Vorsorge. Der Experte rät, sich schon in jungen Jahren darum zu kümmern. Denn wer jünger als 25 ist, bekommt vom Staat zusätzlich zur jährlichen Fördersumme von 154 Euro einmalig noch einmal 200 Euro. Auch Ehepaare und Eltern werden zusätzlich gefördert. So gibt es pro Kind 185 Euro extra im Jahr. Für Kinder, die ab dem Jahr 2008 geboren wurden, sind es…

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Eine gute Altersvorsorge muss flexibel sein und Ihre persönliche Lebenssituation berücksichtigen. Dabei hilft eine qualifizierte, individuelle Beratung. Foto: Delta Lloyd/News-Reporter.NET

Hochzeit, Kinder oder Jobwechsel: Familiäre und finanzielle Lebensumstände ändern sich über die Jahre. Die individuelle Altersvorsorge sollte daher nicht nur langfristig geplant werden, sondern auch flexibel angelegt sein. Dann kann sie ohne Probleme an veränderte Lebenssituationen angepasst werden.
„Bei einer guten Versicherung haben Sie zum Beispiel die Möglichkeit, jederzeit Teile des eingezahlten Geldes zu entnehmen“, erläutert Sabine Peters, Vorsorgeexpertin des Finanzdienstleisters Delta Lloyd. „Neben einer Teilauszahlung sollte auch das Aussetzen, Minimieren oder Aufstocken von Beiträgen möglich sein, um die nötige Flexibilität für den Sparer zu gewährleisten. Zum Beispiel, wenn das Geld durch Arbeitslosigkeit knapp wird.“

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Wer zum Jahresende noch eine Altersvorsorge sucht, die auch eine Steuerersparnis bietet, sollte sich die staatlich geförderte Riester-Rente oder Rürup-Rente einmal genauer ansehen. Welches Produkt sich für Arbeitnehmer, welches eher für Selbstständige lohnt, erklärt das unabhängige Internetportal fianzcheck.com.

Während i.d.R. nur Angestellte die Riester-Rente in Anspruch nehmen können, bietet sich für Selbstständige die Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, in Form von steuerlichen Vergünstigungen an. Beide laufen mindestens bis zum Alter von 60 Jahren, wobei die Verträge nicht beliehen oder verkauft werden können. Dafür gelten sie als Hartz IV- und insolvenzsicher. Bei der Riesterrente kann man sich bei…

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Schon Auszubildende sollten einen Teil ihres Brutto-Lohns in eine betriebliche Altersversorgung investieren. Oft kann dadurch sogar das Kindergeld über das 18. Lebensjahr hinaus gesichert werden. Foto: Signal Iduna/News-Reporter.NET

Betriebliche Altersversorgung – früh starten zahlt sich aus

Auszubildende, die das 18. Lebensjahr vollendet haben und mehr als 7.680 Euro im Jahr verdienen, haben keinen Anspruch mehr auf Kindergeld. Der lässt sich aber in vielen Fällen erhalten, wenn ein Teil des Brutto-Lohns für eine betriebliche Altersversorgung (bAV) verwendet wird.
Diese Möglichkeit sollten Azubis beim Schopf packen, um frühzeitig eine Zusatzversorgung für den Ruhestand aufzubauen. Besonders wichtig für die junge Generation, da die Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung immer geringer werden.

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Kurzarbeit ist in vielen Betrieben angesagt. Weniger Aufträge – weniger Arbeit. Zwar mehr Freizeit – aber auch weniger Geld. Wenn Sie eine zusätzliche betriebliche Altersvorsorge (bAV) haben, dann müssen Sie jetzt entscheiden, ob Sie sich diese Ausgabe weiterhin leisten wollen oder können.

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Banksparplan als Altersvorsorge

"Finanztest" (Ausgabe 08/09) hat 33 Banksparpläne getestet. Das Ergebnis: Diese Produkte sind sicher, aber es gibt nur wenige gute Verträge, die über drei Prozent Zinsen bringen. Konkret empfiehlt das unabhängige Verbrauchermagazin der Stiftung Warentest den Festzins-Sparplan der Volkswagen Bank direct als "herausstechendes Angebot".

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Leider ist nicht jede angebotene Beratung in Sachen Alterssicherung auch seriös. Manchmal geht es dem Berater nur um die eigene Provision, manchmal verfügt er einfach nicht über das nötige Fachwissen. Wenn eine Beratung ungefragt an der Haustür angeboten wird, können auch Trickbetrüger am Werk sein.

Geht es um die Alterssicherung, rät die Deutsche Rentenversicherung Bund ihren Versicherten und Rentnern, ein Beratungsgespräch gut vorzubereiten, sich über die eigenen Wünsche im Klaren zu sein und nicht voreilig einen Vertrag zu unter-schreiben.

Rund um die Themen Versicherung, Rehabilitation und Rente informieren natürlich vorrangig die Träger der gesetzlichen Rentenversicherung in Deutschland.

Neben der individuellen Beratung im Einzelfall bieten die Mitarbeiter in den Auskunfts- und Beratungsstellen der Deutschen Rentenversicherung auch neutrale Informationen zur privaten Altersvorsorge an.

Direkt vor Ort beraten die…

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Minijobrente e.V., SIGNAL IDUNA und HDE kooperieren

Die Versorgungseinrichtung für Beschäftigte mit geringem Einkommen, Minijobrente e.V., Würzburg, kooperiert zukünftig mit der SIGNAL IDUNA Gruppe, Dortmund/Hamburg. Ziel der Zusammenarbeit ist es, Minijobbern einen systematischen Zugang zu einer staatlich geförderten Alters-Zusatzversorgung zu ermöglichen.
Möglich wird dies durch das standardisierte Versorgungskonzept der minijobrente mit den Versicherungsprodukten der SIGNAL IDUNA. Damit steht ab sofort die SIGNAL IDUNA minijobrente zur Verfügung.
Hiervon profitieren der Minijobber und sein Arbeitgeber gleichermaßen. Als wichtige Wirtschaftorganisation setzt daher der Hauptverband des Deutschen Einzelhandels (HDE) konsequent auf eine Zusammenarbeit mit den Partnern Minijobrente e.V. und SIGNAL IDUNA. Gemeinsam sollen so die Möglichkeiten zum Aufbau einer besseren Altersvorsorge für geringfügige Beschäftigungsverhältnisse in die…

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Foto: Bundesministerium der Finanzen

Nachfolgend das dritte und letzte Praxisbeispiel zu der neuen Möglichkeit, Riesterförderungen für die eigene Immobilie einzusetzen. Wie in den anderen zwei Beispielen sind die Namen fiktiv.

Bin ich lebenslang an eine Wohn-Riester-geförderte Immobilie gebunden?

Kauf, Verkauf und Vermietung einer Wohn-Riester-geförderten Immobilie

Ingrid M. arbeitet als leitende Angestellte in einem Pharmakonzern. Die 45-jährige ist allein stehend. Im Jahr 2008 hat sie sich am Münchner Stadtrand eine kleine Wohnung gekauft, die sie in monatlichen Raten abzahlt. Denn Ingrid M. denkt ans Alter: Wohnen in der eigenen Immobilie hält sie für eine gute Form der Altersvorsorge. Ihre Eigentumswohnung hat sie mit ..

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Jeder Arbeitnehmer kann bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungs-grenze der deutschen Rentenversicherung von seinem Gehalt in den Aufbau einer Betriebsrente investieren. Foto: djd/Allianz Deutschland

(djd). Die betriebliche Altersversorgung ist eine besonders attraktive Form der Vorsorge für den Ruhestand. Jeder Arbeitnehmer hat darauf einen Anspruch und kann bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der deutschen Rentenversicherung von seinem Gehalt – das sind 2009 2.592 Euro jährlich – in den Aufbau einer Betriebsrente investieren. Dieser Teil des Bruttolohns ist von der Steuer und von der Sozialversicherung befreit…

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Krisensichere Rente vom Chef

Für viele Arbeitnehmer wird die Betriebsrente künftig das wichtigste Alterseinkommen neben der gesetzlichen Rente sein. Mit der Finanz- und Börsenkrise machen sich nun aber Bedenken breit: Könnte auch die Vorsorge über den Arbeitgeber in Gefahr geraten?

“Um seine betriebliche Altersversorgung muss sich niemand Sorgen machen”, sagt Wolfgang Wagemann von der Allianz Leben. “Denn abhängig von der Versorgungsart greifen unterschiedliche Sicherungssysteme: Es gelten strenge Anlagegrundsätze, wir hohe Rückstellungen, die sicher in einem Sondervermögen liegen. Die Risiken werden laufend von uns selbst (z. B. über Stresstests) und von der staatlichen Aufsichtsbehörde überwacht.”..

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Foto: djd/Union Investment

Viele Riester-Sparer lassen ihre staatlichen Zulagen verfallen. Nach einer Auswertung des größten Anbieters von Riester-Sparplänen, Union Investment, hat jeder vierte Anleger der Fondsgesellschaft noch keinen Zulagenantrag für das Jahr 2006 eingereicht. Das sind immerhin rund 260.000 Sparer. “Unterstellt man die durchschnittliche Förderung der ZfA im ersten Halbjahr 2006 von 189 Euro pro Zulagenempfänger, verschenken die Riester-Sparer alleine bei Union Investment rund 49 Millionen Euro”, sagt Wolfram Erling, Leiter Zukunftsvorsorge. …

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