Finanzratgeber Kirch

- Sinkende Anleihezinsen vergünstigen Baugeld

- Keine Entwarnung aus den USA

- Druck auf Zinsentwicklung bleibt bestehen

In den vergangenen sechs Wochen ist es zu einer bemerkenswerten Kurserholung am amerikanischen und deutschen Anleihemarkt gekommen. Dies hat auch die Zinsen für Baugeld in Deutschland wieder um rund 40 Renditestellen vergünstigt. Die Nachfrage nach Staatsanleihen dieser beider Länder hat mehrere Gründe: In den USA hat eine Reihe von schlechten Konjunkturdaten das Vertrauen in einen nachhaltigen Aufschwung erschüttert und gleichzeitig die Wahrscheinlichkeit einer raschen Leitzinserhöhung durch die Notenbank gesenkt. Es sieht also doch so aus, als ob uns die…

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Zinsanstieg beim Baugeld schon im Oktober 2010 eingeleitet, Zinsniveau aber weiterhin attraktiv

Nach knapp zwei Jahren Stillstand auf absolutem Tiefniveau hat die Europäische Zentralbank gestern die in Aussicht gestellte Leitzinserhöhung vorgenommen und den Schlüsselzins von 1,0 auf 1,25 Prozent festgesetzt. Grundsätzlich schlagen aber Erhöhungen oder Senkungen des Schlüsselzinses nicht direkt und automatisch auf die langfristigen Baugeldkonditionen durch. Für Häuslebauer und Immobilienkäufer ist vielmehr die Entwicklung der langfristigen Kapitalmarktzinsen entscheidend.

Anders als oftmals angenommen stehen Baugeldkonditionen und Leitzinsen nicht in direktem Zusammenhang. Während die Europäische Zentralbank (EZB) durch die Festlegung des Leitzinses die kurzfristigen Marktzinsen – also die Überziehungs-, Dispo- oder Tages- und Festgeldzinsen – unmittelbar beeinflusst, entstehen langfristige Konditionen wie Hypothekenzinsen durch…

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Foto: Schwäbisch Hall

Riester-Kombikredite

Kombikredite sind für Bauherren erste Wahl. Zu diesem Ergebnis kommt „Finanztest“ in seiner April-Ausgabe. „Sie sind zinssicher und oft günstiger als vergleichbare Bankangebote“, schreibt das Verbrauchermagazin in der aktuellen Ausgabe. Wie Kombikredite funktionieren, erläutert Schwäbisch Hall-Finanzexperte Marcus Weismantel.

Kombikredite verbinden einen Bausparvertrag mit dem sogenannten tilgungsfreien Vorausdarlehen. Das Prinzip ist einfach: Benötigt ein Bauherr beispielsweise 50.000 Euro, schließt er einen Bausparvertrag über diese Summe ab. Gleichzeitig erhält er die 50.000 Euro sofort als tilgungsfreies Darlehen ausgezahlt. Er zahlt dafür nur Zinsen und bespart parallel den Bausparvertrag. Ist dieser zuteilungsreif, wird damit das Vorausdarlehen auf einen Schlag abgelöst. Von da an zahlt der Eigentümer nur noch die…

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Zinseinschätzung, persönliches Sicherheitsbedürfnis und finanzieller Spielraum entscheidend

Die Konditionen für Baugeld sind in den vergangenen sechs Monaten kontinuierlich teurer geworden, sowohl im Bereich der kurzen als auch langfristigen Sollzinsbindungen betrugen die Anstiege über 1,2 Prozentpunkte. “Der Zinstrend zeigt weiter nach oben. Doch trotz der Anstiege befinden sich die Konditionen für Forward-Darlehen auf Niedrigniveau, d.h. Immobilienbesitzer mit laufender Finanzierung können noch immer langfristige Zinssicherheit zum kleinen Preis fixieren”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG. Für wen Forward-Darlehen sinnvoll sind, hat Interhyp im Folgenden zusammengestellt.

Mittels Forward-Darlehen können sich Anschlussfinanzierer vor möglichen Zinsanstiegen in der Zukunft schützen. Das Prinzip ist einfach: Der Immobilienbesitzer schließt ein Darlehen ab, dessen Laufzeit zu einem fest vereinbarten Zeitpunkt innerhalb der nächsten fünf Jahre beginnt. Der bisherige Kredit läuft bis zum regulären Ende der Zinsfrist, dann greift das Forward-Darlehen auf Basis der Zinsen von heute. Für das Recht, sich…

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Anträge bis zum 31. März 2011 stellen

Vermieter haben grundsätzlich Anspruch auf einen Grundsteuererlass, wenn sie unverschuldet erhebliche Mietausfälle verzeichnen. Darauf weist die Eigentümerschutz-Gemeinschaft Haus & Grund Deutschland hin. Entsprechende Anträge für das Jahr 2010 können noch bis zum 31. März gestellt werden. Es ist nicht möglich, diese Frist zu verlängern. Zuständig sind die Städte und Gemeinden, in den Stadtstaaten die Finanzämter.

Die Grundsteuer auf vermietete Immobilien werden teilweise erlassen, wenn die Ertragsausfälle entweder mindestens 50 Prozent des normalen Rohertrags einer Immobilie betragen oder die Immobilie vollkommen ertraglos sei. Im ersten Fall werde 25 Prozent der Grundsteuer erlassen, im zweiten Fall…

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Beim Einbau neuer Fenster müssen die Vorgaben der EnEV nicht in allen Fällen eingehalten werden. Bild: Velux

Die Energieeinsparverordnung – kurz EnEV – soll dazu beitragen, dass der Energieverbrauch von Häusern drastisch sinkt. An welche Regeln sich Eigentümer und Käufer halten müssen und welche Irrtümer es gibt wrd hier erläutert.

Eine enorme Menge Energie wird in Gebäuden fürs Heizen verbraucht. Die Bundesregierung legt deshalb mit der Energieeinsparverordnung (EnEV) fest, dass der Energieverbrauch von Häusern künftig drastisch sinken muss. Viele Immobilieneigentümer oder Kaufinteressenten wissen jedoch nicht, was genau zu tun ist. Besonders die Frage, ob kostspielige Nachrüstungen nötig werden, bereitet manchem Eigentümer Sorgen. Immowelt.de räumt mit den drei wichtigsten EnEV-Irrtümern auf.

1. Alle Hauseigentümer brauchen einen Energieausweis
Ein Energieausweis, der Auskunft über den Energiebedarf eines Gebäudes gibt, ist…

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Wenn der erste Eindruck stimmt, lässt sich eine Immobilie leichter verkaufen. Bild: Haro

Mit der richtigen Vorbereitung lässt sich eine Immobilie schneller und zu einem höheren Preis verkaufen. GuteTipps dazu hat das Immobilienportal immowelt.de veröffentlicht.

Wer vor hat, in eine Immobilie zu investieren, möchte vor dem Kauf gut informiert werden. Immobilienverkäufer sollten sich daher gut auf den Besichtigungstermin vorbereiten, um ihr Objekt schnell und zu einem guten Preis zu verkaufen.

Unterlagen für den Besichtigungstermin
Um Interessenten Einblick in alle Facetten der Immobilie zu geben, sollte man einige Unterlagen bereithalten:

- Bemaßte Grundrisse der Wohnung oder des Hauses.
- Jahresabrechnungen vom Verwalter beziehungsweise der Stadt, um einen…

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Zinstief wird nicht genutzt oder es wird auf noch niedrigere Konditionen gewartet

Zu zögernd, zu spekulierend, zu riskant: Nach Meinung vieler Finanzierungsexperten könnten viele Immobilienkäufer und Häuslebauer das aktuelle Zinsumfeld bei Immobiliendarlehen deutlich besser nutzen. Das ergab eine aktuelle Umfrage der PlanetHome AG unter 250 Vermittlern und Finanzdienstleistern. Der am häufigsten gemachte Fehler: Eine zu geringe Tilgung.
„34 Prozent der befragten Finanzexperten finden, dass Kunden derzeit zu niedrig tilgen“, sagt Ralf Smolak, Leiter Finanzvermittler bei der PlanetHome AG. Damit tappen viele Immobilienkäufer in…

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Die Verrentung einer Immobilie bietet Vor- und Nachteile. Bild: BHW/Immowelt.de

Eigenes Heim und Mini-Rente: Angesichts des demografischen Wandels könnte das in Zukunft viele ältere Hauseigentümer treffen. Eine Möglichkeit den Ruhestand abzusichern ist die Verrentung der Immobilie – diese hat aber auch Nachteile.

Wer ein Leben lang in den eigenen vier Wänden wohnt, möchte diese oft auch im Alter nicht aufgeben – selbst wenn die Rente kaum ausreicht, um einen gewissen Lebensstandard zu finanzieren. Eine mögliche Lösung ist die Immobilienverrentung: ein Verkauf der Immobilie, obwohl sie noch bewohnt wird. Der Immobilieneigentümer kann in seiner Wohnung oder seinem Haus bleiben und bekommt eine Rente gezahlt.

Wohnrecht plus Extra-Rente
Mehrere Anbieter bieten verschiedene Modelle an: In einem Fall wird die…

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Was Deutschlands Immobilienprofis empfehlen

- Deutsche Makler raten zu Dämmmaßnahmen und Wärmeschutzverglasung
- Energetische Sanierung auch für die Vermarktung lohnend
- Bei Kaufimmobilien rentabler als bei Objekten zur Miete

Energetische Sanierung bringt einen hohen finanziellen Aufwand mit sich. Was sich für Verkäufer und Vermieter lohnt, verraten die deutschen Immobilienprofis. Ganz vorne stehen dabei die klassischen Maßnahmen wie Dämmung und Fenstertausch. Das hat die repräsentative Studie Marktmonitor Immobilien 2010 von immowelt.de, eines der führenden Immobilienportale, in Zusammenarbeit mit Prof. Dr. Stephan Kippes von der Hochschule Nürtingen-Geislingen ergeben.

Die Top-Empfehlungen für Verkäufer:
- Dachdämmung: 72 Prozent
- Fassadendämmung: 65 Prozent
- Fortschrittliche Wärmeschutzverglasung: 63 Prozent…

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KfW-Award 2011
am 24. Januar 2011 startet die KfW-Bankengruppe die neue Wettbewerbsrunde.

Das Thema in diesem Jahr:
Effizienz mit Charme – Energiebewusstes Sanieren und Bauen im städtischen und dörflichen Kontext.

Wer kann mitmachen?
Der Wettbewerb richtet sich an private Bauherren.
Prämiert werden energetisch hochwertige Wohnprojekte, die sich architektonisch bestmöglich in ein Stadt- oder Dorfbild einfügen. In die Bewertung kommen Bauvorhaben, die in…

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Ab 1. März 2011 wieder KfW-Mittel für Einzelmaßnahmen

Haus- und Wohnungseigentümer, die ihre Wohnimmobilie energetisch modernisieren möchten, erhalten ab dem 1. März 2011 auch für Einzelmaßnahmen wieder Fördermittel von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Dies teilt die Eigentümerschutz-Gemeinschaft Haus & Grund Deutschland mit. Die KfW hatte zum 31. August 2010 die Förderung von Einzelmaßnahmen eingestellt, obwohl gerade private Eigentümer häufig nur zeitlich versetzte Einzelmaßnahmen finanzieren können.

Eigentümer, die beispielsweise nicht einmalig eine vollständige Modernsierung planen, sondern…

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Wohnimmobilien für Anleger und Eigennutzer immer interessanter
Der Erwerb einer Immobilie ist laut Immowelt.de zum jetzigen Zeitpunkt ausgesprochen attraktiv: Die Zinsen für Baufinanzierungsdarlehen sind im langfristigen Vergleich günstig, und die momentan noch moderaten Kaufpreise werden in Zukunft steigen.

Gesunder Immobilienmarkt nach der Krise
Denn anders als in anderen Ländern gab es in Deutschland keine Immobilienblase und infolge der Finanzkrise auch keinen Immobilien-Crash – eher im Gegenteil: „In etlichen Regionen sind die Preise bereits gestiegen. Die Deutschen haben die Immobilie wieder als sichere Anlage entdeckt“, sagt Carsten Schlabritz, Vorstand der Immowelt AG. Er prognostiziert einen weiteren Preisanstieg vor allem in den Großstädten.

Maklerstudie: Kaufpreise und Mieten steigen
Mit steigenden Immobilienpreisen rechnen auch mehr als…

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Immobilienbarometer belegt, dass viele Varianten möglich und gängig sind

Für den Eigenkapitaleinsatz bei der Baufinanzierung sind starre Regeln noch immer weit verbreitet. So lautet eine dieser gerne zitierten Faustregeln, dass mindestens ein Drittel des Immobilienkaufpreises als Eigenkapital vorliegen müsse. Die Realität aber sieht ganz anders aus: Immobilienkäufer wählen den Eigenkapitaleinsatz für ihre Finanzierung ihren Bedürfnissen entsprechend sehr individuell, ein breites und flexibles Bankenangebot macht dies auch möglich. Die aktuelle Immobilienbarometer-Umfrage von ImmobilienScout24 und Interhyp zeigt: 38 Prozent der Käufer planen 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises aus eigener Tasche beizusteuern. Ein Viertel der Befragten (27 Prozent) möchte sogar mehr als 40 Prozent des Immobilienkaufpreises in die Finanzierung investieren während hingegen gut ein Zehntel der Deutschen (11,7 Prozent) die Kaufnebenkosten mit Erspartem begleichen wird.

“Bei der Frage nach der richtigen Eigenkapitalhöhe gibt es keinen Königsweg, die Antwort darauf ist so individuell wie jedes…

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Foto: Deutsche Energie-Agentur

Neues dena-Portal beantwortet Fragen zu Energiesparmaßnahmen und erneuerbaren Energien

Gesetzliche Verordnungen und hohe Energiepreise stellen die Wohnungswirtschaft und private Vermieter in den nächsten Jahren vor eine große Herausforderung: die energetische Sanierung ihres Wohnungsbestands. Bei vielen herrscht Unsicherheit über das richtige Vorgehen: Wie kann man sicherstellen, dass die Wohnungen auch langfristig vermietet werden? Wie können erneuerbare Energien genutzt werden? Was rechnet sich wirklich? Diese und andere Fragen beantwortet das neue Online-Portal “Vermieten mit Energieeffizienz” der Deutschen Energie-Agentur GmbH (dena) auf www.zukunft-haus.info/vermietung .

Nach einer kostenlosen Anmeldung können Wohnungsunternehmer und Vermieter Fragen zu Themen wie Haustechnik, erneuerbaren Energien, Dämmung, Fenstern, Wirtschaftlichkeit und Mietereinbindung an Experten stellen. Zudem geben…

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Nicht nur die Wirtschaft wächst, auch die Kauf- und Mietpreise für Immobilien werden steigen.

So das Ergebnis der Studie Marktmonitor Immobilien 2010 von Immowelt.de, eines der führenden Immobilienportale, in Zusammenarbeit mit Prof. Dr. Stephan Kippes von der Hochschule Nürtingen-Geislingen. Vor allem in den Großstädten wird ein höheres Preisniveau erwartet.

39 Prozent der Immobilienmakler in Deutschland gehen davon aus, dass die Kaufpreise für Immobilien steigen werden. Für die Mietpreise prognostizieren sogar 47 Prozent ein steigendes Preisniveau. So das Ergebnis der repräsentativen Studie Marktmonitor Immobilien 2010 von Immowelt.de, in Zusammenarbeit mit Prof. Dr. Stephan Kippes von der Hochschule für Wirtschaft und Umwelt Nürtingen-Geislingen.

Vor allem in den Großstädten sind die befragten Makler der Ansicht, dass…

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